В этом году россияне стали активнее брать ипотеку, несмотря на высокие ставки. По данным аналитического центра «Домклик», с января объем кредитования по рыночным программам увеличился более чем вдвое. В сентябре банки выдали по ним свыше 114 миллиардов рублей. Это на 9,2% больше, чем в августе, и почти вдвое выше результата сентября прошлого года. Для 2026 года это пока максимальный показатель.
Россияне бросились брать ипотеку: кто эти люди и откуда у них деньги?
Дорогая ипотека больше не пугает покупателей.
Magnific
Россияне стали чаще брать ипотеку, несмотря на высокие ставки. В сентябре выдачи по рыночным программам достигли максимума 2026 года. Разбираемся, что происходит.
Содержание
Россияне стали чаще брать рыночную ипотеку
Особенно примечательно, что рост пришелся на месяц ажиотажного спроса на «Семейную ипотеку». Пока заемщики массово спешили оформить льготные кредиты, интерес к обычным программам не только не снизился, но и продолжил расти.
«Главным событием сентября стало изменение условий "Семейной ипотеки", что несомненно подтолкнуло заемщиков к тому, чтобы успеть оформить кредит до 1 октября. По итогам месяца выдачи по программе превысили 300 миллиардов рублей <...>В то же время объем выдач по базовым программам также вырос, превысив 114 миллиардов рублей (+9,2% к августу). Таким образом, даже несмотря на ажиотаж вокруг льготных программ, рыночная ипотека постепенно укрепляет позиции и становится более распространенным инструментом для покупки жилья», — отмечает Алексей Лейпи, директор департамента «Домклик» Сбербанка.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
По данным аналитиков, в сентябре рыночная ипотека пользовалась наибольшим спросом на Северо-Западе. В Мурманской области ее доля составила 40,5%, в Ленинградской и Новгородской — по 37,2%. На Дальнем Востоке лидировал Камчатский край с 44%, а в Поволжье — Самарская область с 33%. Среди крупнейших регионов выделилась Москва, где на базовые ипотечные программы пришлось 31% общего объема кредитования.
Люди смирились с дорогой ипотекой
Экономист Татьяна Куликова считает, что в сентябре россияне окончательно потеряли надежду на снижение ставок и смирились с нынешними условиями. До этого потенциальные покупатели рассчитывали, что ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а вместе с ней будут дешеветь и ипотечные кредиты, поэтому многие откладывали покупку до лучших времен. Однако после сентябрьского решения регулятора сохранить «ключ» стало понятно, что быстрого смягчения денежной политики ждать не стоит. По словам Куликовой, даже если снижение возобновится, оно, скорее всего, будет небольшим — максимум около 0,5%.
«ЦБ хотя бы немного, но снижал ставку. Однако в сентябре был дан очень жесткий сигнал, и людям стало понятно: ждать больше нечего. Ключевая ставка если и снизится, то чисто символически — максимум на полпункта. Поэтому откладывать смысла нет», — считает специалист.
Кто сегодня покупает недвижимость в России
Данные «Сбер2В Аналитики» показывают, что среди заемщиков сегодня становится все больше молодых людей, однако основную долю по-прежнему составляют представители старших поколений.
Чаще всего в первом полугодии рыночную ипотеку на новостройки оформляли представители поколения X — люди, родившиеся с 1967 по 1983 год. На них пришлось 42% сделок, причем за год их доля выросла сразу на 15%. Доля миллениалов также увеличилась — до 30% против 25% годом ранее. Выросло и количество зумеров — с 11% до 15%.
При этом возникает закономерный вопрос: какой доход сегодня нужен, чтобы позволить себе такую ипотеку? По расчетам кандидата экономических наук, доцента кафедры экономики и управления ИМЭС Люзы Байгузиной, для покупки однокомнатной квартиры в Москве при ставке 19%, сроке кредита 20 лет и первоначальном взносе 20% заемщику потребуется чистый доход около 435 тысяч рублей в месяц.
«Ежемесячный платеж при таких условиях составит приблизительно 265 тысяч рублей. Для соблюдения показателя долговой нагрузки в 60%, когда 60% дохода уходит на кредиты, доход должен быть заметно больше. В Санкт-Петербурге при средней цене однокомнатной квартиры 12 миллионов рублей платеж составит около 156 тысяч рублей, а необходимый доход — 261 тысячу. В городе-миллионнике при стоимости жилья 7,5 миллиона рублей заемщику понадобится зарабатывать от 163 тысяч рублей после уплаты налогов», — рассказала Байгузина.
Что будет с ценами на жилье дальше
До конца 2026 года жилье в России, вероятнее всего, будет дорожать, однако резкого скачка цен эксперты не ожидают.
«Резкого падения цен не произойдет. Но и оснований для быстрого роста рынка пока нет. Цены могут продолжить расти, но речь идет о плавной, а не резкой динамике», — говорит бизнес-директор классифайда Move.ru Анатолий Сокольцов.
В 2027 году цены также продолжат идти вверх. При этом по словам эксперта в сфере недвижимости Нины Гафаровой, на стоимость объектов еще сильнее будет влиять город и класс жилья.
«Если смотреть на цены в рублях без учета инфляции, жилье в России за последние десятилетия в целом дорожало даже после кризисов. В первой половине 2026 года застройщики вывели на рынок на 12% больше новых проектов, но уже во втором квартале темп снизился. Параллельно доходность вкладов падает, и часть частного капитала снова ищет альтернативы. Недвижимость традиционно остается одной из них. По итогу базовый сценарий на 2027 год — не резкий рост, а постепенное оживление спроса и умеренное движение цен вверх с еще более заметными различиями по городам и сегментам», — поделилась прогнозом Гафарова.
Загружаем