Федеральная служба по финансовому мониторингу разработала проект поправок в базовый закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Ошибка в букве или тезка в стоп-листе: банки получат новое основание для заморозки счетов россиян
В зону риска автоматических проверок в первую очередь попадут обладатели распространенных фамилий и имен.
Unsplash
Документ, опубликованный на портале проектов нормативных правовых актов, вводит новое основание для временного ограничения операций по банковским счетам граждан и компаний — частичное совпадение персональных данных клиента со сведениями о лицах, чьи средства подлежат замораживанию.
При обнаружении подобного сходства банк обязан приостановить операции на пять рабочих дней и уведомить Росфинмониторинг. Если за этот срок ведомство не потребует продлить ограничения, доступ к счету восстанавливается автоматически при отсутствии иных законных оснований, например, прямого включения в перечень экстремистов и террористов.
Необходимость меры связана с тем, что из более чем 15 тысяч фигурантов «черных списков» свыше 800 человек имеют по несколько вариантов написания установочных данных из-за различий в транслитерации.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
Критерии частичного совпадения служба утвердит отдельным нормативным актом после принятия закона, взяв за основу минимальные расхождения в написании фамилий, имен, отчеств и сопоставление дат рождения.
Как подчеркнул глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, параметры сопоставления должны опираться на реальные жизненные ситуации и исключать необоснованные отказы в обслуживании. В настоящее время банки обязаны блокировать средства фигурантов списков в течение суток.
В мае 2020 года служба направляла рекомендации проверять клиентов с похожими данными, но они носили необязательный характер, а с 1 июня 2025 года ведомство уже получило право внесудебной блокировки подозрительных операций на срок от 10 до 30 дней.
Для коммерческого сектора временная приостановка операций несет риски задержек выплат зарплат, расчетов с поставщиками и перечислений налогов в бюджет. В частности, эксперты прогнозируют рост числа блокировок минимум на 20%, указывая, что сейчас снятие ограничений может занимать больше недели.
«Количество приостановок может увеличиться на 15–25% (до 80 тысяч случаев в первые месяцы), так как до 90–95% срабатываний банковских AML-систем происходят по формальным признакам у обладателей распространенных фамилий», — спрогнозировала управляющий партнер «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.
До вступления закона в силу бизнесу рекомендовано проверить данные и распределить средства по счетам в разных банках.
Ранее в Росфинмониторинге также напомнили о действующих причинах блокировок. Там напомнили, что ограничения чаще всего связаны с нетипичным поведением клиентов, включая слишком частые переводы или суммы, несоразмерные официальным доходам.
Кроме того, специалисты Роскачества предостерегли россиян от шуточных комментариев к платежам с упоминанием противоправных действий или коммерческих формулировок, рекомендовав использовать нейтральные назначения переводов вроде «возврат долга» или «подарок».
Загружаем