Использование шуточных сообщений в поле «Назначение платежа» при переводе денежных средств может привлечь ненужное внимание банковских систем мониторинга.
Дошутились: счета россиян начали блокировать из-за шуточных комментариев к банковским переводам
Даже безобидный юмор в назначении платежа может активировать системы антифрод-мониторинга банка.
Magnific
Как сообщила RT советник председателя правления АО «Национальный Банк Сбережений» по социальной политике и эксперт по бизнес-психологии Анастасия Кудрявцева, современные финансовые организации применяют автоматизированные алгоритмы противодействия мошенничеству и легализации доходов, полученных преступным путем.
По словам эксперта, эти системы анализируют не только технические параметры операции, такие как сумма и частота транзакций, но и текстовое содержание каждого платежа.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
Настороженность со стороны банковских программ могут вызвать формулировки, затрагивающие запрещенные тематики, упоминание различных финансовых схем, а также двусмысленные выражения. Алгоритмы способны интерпретировать нестандартный текст или специфический сленг как риск-фактор, даже если отправитель не вкладывал в сообщение серьезного смысла.
«Особую опасность представляют фразы, которые технические средства могут соотнести с описанием запрещенных законом товаров или услуг», — уточнила Кудрявцева.
При этом эксперт подчеркнула, что само по себе наличие шуточного комментария вряд ли станет единственной причиной для немедленной блокировки счета. Чаще всего решение о приостановке операции принимается банком на основании совокупности признаков.
В этот перечень входят:
- необычная для конкретного клиента активность
- выполнение серии переводов за короткий отрезок времени
- взаимодействие с нетипичными контрагентами
- общее несоответствие поведения пользователя его привычной финансовой модели
Если перевод совершается в рамках стандартного оборота средств и не сопровождается другими подозрительными действиями, безобидные комментарии обычно не приводят к ограничениям.
Помимо текстовых сообщений, существуют и другие критерии, по которым транзакция может быть признана подозрительной.
«Одним из таких критериев является сумма перевода, которая резко превышает обычный для отправителя объем транзакций. Такое отклонение от нормы может стать основанием для временной заморозки операции до выяснения обстоятельств», — отметила адвокат Ольга Власова.
Ранее стало известно, что риски блокировки возникают и при взаимодействии с курьерскими службами на неофициальном уровне. Как сообщил адвокат Альберт Халеян, оплата товаров через перевод на личную карту курьера лишает покупателя официальных гарантий.
«В подобных ситуациях существует вероятность остаться и без денежных средств, и без заказанного товара, так как такие транзакции не фиксируются как полноценные торговые операции», — пояснил юрист.
В вопросах кибербезопасности эксперты также указывают на необходимость оперативных действий при выявлении признаков взлома учетных записей. Так, в случае компрометации аккаунта первой мерой защиты должна стать попытка смены пароля, что позволяет предотвратить доступ посторонних лиц к управлению средствами.
Загружаем