Начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин отмечает и другую тенденцию. Те, кто брал ипотеку в 2023-2024 годах, рассчитывали на будущее снижение ключевой ставки и возможность рефинансировать кредит. Однако зимой ставка ЦБ достигла пика, поэтому многие россияне начали выходить в просрочку, поясняет эксперт.
Просрочка россиян по ипотеке побила рекорд: кто рискует потерять жилье
Таких объемов просроченной задолженности не было даже в кризисные годы.
Unsplash
Общий объем просроченной задолженности по ипотеке в России достигла рекордных значений. По подсчетам Центробанка, к началу февраля эта сумма составила 100,6 миллиарда рублей – при этом всего за месяц она выросла на 5,7 миллиарда. Такой уровень не фиксировался даже во время кризисов в 2008 и 2022 годах.
Как подсчитали в ЦБ, общий объем жилищных кредитов, напротив, снизился. С начала года к началу февраля он упал на 108 миллиардов рублей и составил 19 триллионов. Газета «Известия» со ссылкой на пресс-службу регулятора отмечает, что в ипотечном портфеле растет не только просроченная задолженность, но и количество случаев реструктуризации кредитов. Вероятно, проблема кроется в последствиях ажиотажного спроса на недвижимость во второй половине 2023-го и первой половине 2024 годов, когда еще действовала льготная программа ипотеки под 8%. Многие россияне из-за анонсированного ужесточения ипотечного кредитования взяли займы на жилье, но не рассчитали свои силы.
Наконец, рост задолженности может быть связан с высокими темпами инфляции и стагнацией реальных доходов населения. Часть россиян брали ипотеку, ожидая, что зарплаты будут расти быстрее инфляции, однако сейчас доходы начали стагнировать, в то время как рост цен продолжается. В итоге заемщикам просто перестало хватать средств на выплату кредитов.
Чем опасна просрочка по ипотеке
По словам аналитиков, крупная просрочка ипотечных платежей может привести к целому ряду проблем. Во-первых, заемщик рискует испортить себе кредитную историю – это означает, что в ближайшие 5-10 лет ему будет сложнее взять новые займы.
Кроме того, за просрочку банки, как правило, взимают штрафы и пени. Конкретная сумма взыскания зависит от условий договора, но может составлять до 21% годовых от суммы долга.
Еще одна угроза для проштрафившихся заемщиков связана с потерей купленного в ипотеку жилья. Когда размер просроченной задолженности достигает 500 тысяч рублей, существенно возрастают риски того, что кредитная организация выставит квартиру должника на торги для продажи.
Тем, кто какое-то время не способен вовремя вносить платежи по ипотеке, рекомендуют сразу обратиться в банк. Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, чтобы не доводить дело до суда и взысканий: банкам выгоднее рефинансировать заем или реструктуризировать его.