Брак развалился, а долги остались: как делятся кредиты при разводе

Чтобы делить кредиты честно, в 2016 году был опубликован «Обзор судебной практики», в котором рекомендовалось рассматривать кредит как совместный, только если деньги были потрачены на семью. Это сделали по одной простой причине — нередки случаи, когда один из супругов предпочитал не ставить другого в известность, что взял кредит и потратил все деньги на себя.

Кто из супругов должен выплачивать кредит, если он был оформлен до свадьбы? Ведь формально, если заем был взят до брака, то он не считается совместным — кто брал на себя обязательства, тот и будет и за них отвечать. Чтобы в будущем была возможность разделить такой кредит, нужно оформить его заранее правильно — то есть, как совместный.

Чтобы это сделать, в кредитном договоре можно указать вступающих в брак как созаемщика и поручителя. Или же сделать жениха и невесту созаемщиками. Ответственность созаемщиков и поручителей не зависит от факта регистрации брака, поэтому в случае развода каждый из бывших супругов будет обязан выплачивать свою часть кредита.

Чтобы защитить себя от такой ситуации, Ивану следовало заранее позаботиться о правильном оформлении кредита.

Главная ошибка молодого человека заключается в том, что он не указал всех, кто должен отвечать по кредиту, в договоре с банком.

Когда добрачный кредит выплачивается в браке за счет общих доходов, то второй супруг после развода может подать на раздел имущества и взыскать с основного заемщика часть своих расходов.

Вернемся к нашей паре. Если Ольга и Иван будут погашать кредит молодого человека вместе, то Ольга после расторжения брака будет иметь право требовать компенсацию. Получается, что она вправе забрать деньги, потраченные на долг мужа, который у него был до брака. А вот у Ивана такой возможности не будет: он ничего не может взыскать с Ольги, так как долг на нём.

В этом случае совершенно не важно, как истратили полученные деньги. Их могли использовать на брачные нужды, а могли на личные вещи одного из супругов. Главное, что нужно запомнить — если вы в браке вкладывались в кредит супруга, то можете получить свою законную половину суммы после развода.

Ольга может получить свои деньги, подав в суд заявление о взыскании неосновательного обогащения или о разделе имущества, а также требование о разделе кредита.

Если супруги взяли общий кредит, а затем развелись, но один из них оплатил долг после развода самостоятельно, то он также может взыскать 50% от этой суммы с бывшего супруга.

Например, такая ситуация: парень и девушка в браке берут потребительский кредит, который тратят на мебель для квартиры и машину. Но автомобиль нужен только молодому человеку, который и выплачивает из личных средств оставшуюся часть долга. Если пара решит разводиться, то он будет иметь право требовать компенсацию за погашение кредита со своей бывшей жены.

Чтобы получить свои 50% от суммы долга, супруг может разделить имущество по согласию партнера или через суд:

Если вы собираетесь получать компенсацию по кредиту от бывшего супруга, то лучше сделать это как можно раньше после развода. Все дело в том, что запрос на получение компенсации имеет срок исковой давности — три года. Это значит, что если вы хотите компенсировать половину всей суммы кредита, то придется закрывать задолженность досрочно — как раз в течение отведенных трех лет. Если же кредит слишком большой, и погасить его за это время не получается, то компенсировать вы сможете только часть суммы.

Чтобы вы не запутались, объясним на примере. Уже знакомые нам супруги Иван и Ольга развелись в 2020 году, и у них остался неоплаченный кредит на один миллион рублей. Иван решает самостоятельно выплатить оставшуюся сумму, а затем планирует подать в суд на возмещение компенсации от Ольги. Чтобы получить 50% от всей суммы, то есть, 500 тысяч, Ивану нужно закрыть кредит до 2023 года. Если же он не успевает сделать это и вносит последний платеж позже — например, в 2024 году — то Ольга будет обязана выплатить свою долю только за 2022, 2023 и 2024 год. Деньги, которые Иван внес по кредиту в 2021 году, уже не будут учитываться, так как прошел срок исковой давности — три года.

При этом, если супруги в кредитном договоре оформлены как поручитель и созаемщик, то они находятся в более выгодном положении — им не нужно торопиться с выплатой кредита. По праву регрессного требования, кредит в этом случае может выплачиваться сколько угодно лет — хоть 10, хоть 20. И после этого за одним из супругов все равно сохраняется право потребовать 50% компенсации с другого.

Аналогично поступает поручитель, когда банк через суд взыскивает долг по кредиту супруга. Отличие в том, что поручитель вправе взыскать с основного заемщика всю сумму, которую он потратил на уплату средств, а созаемщик — только часть.

Если пара еще не развелась, но вместе супруги уже не живут, то по закону такое проживание считается раздельным. Нажитое в этот период имущество принадлежит отдельному человеку и не делится, как и долги. Живете отдельно — долги возвращаете самостоятельно.

Есть исключение – если удастся доказать, что деньги при раздельном проживании все же были потрачены на семью. К примеру, на оплату учебы ребенка или досрочное погашение кредита. Сложность в том, что суду придется доказывать факт отдельного проживания и ведения хозяйства по-отдельности. Ведь разъехаться супруги могли и без расставания – чтобы, например, ухаживать за больным родственником. Доказывать это нужно документами – например, сменой прописки. В качестве доказательств подойдут и показания свидетелей – соседей или родственников.

Что делать, если решили разойтись, а кредит еще не выплачен? В первую очередь, проконсультироваться с юристом и заранее продумать разные варианты действий. Их несколько:

По закону разделить не выплаченную часть кредита можно только с согласия банка. По Гражданскому кодексу это перевод части долга .

Проще всего получить согласие банка на раздел ипотечного кредита. К примеру, если имущество остается у того супруга, который намеревается стать заемщиком. Недвижимость будет в залоге, банк не рискует. В этом случае лучше до суда попытаться договориться с банком, решить этот вопрос между собой вряд ли получится.