Ипотека с господдержкой под 8% «Льготная новостройка» — одна из самых популярных программ на рынке жилья. Она начала действовать в 2020 году. Тогда программа вводилась как антикризисная мера поддержки строительной отрасли во время пандемии COVID-19. Однако массовую льготную ипотеку неоднократно продлевали, и как следствие ее побочным эффектом стал стремительный рост цен на первичном рынке жилья. Так, с 2020 года на квартиры в новостройках цены выросли на 80%, а на вторичное жилье — на 51%.
Ипотеке конец? Какие есть альтернативы после отмены льготной программы
Льготная ипотека под 8% действует до 1 июля 2024 года. Какие программы останутся доступны — в нашем материале.
Freepik
В 2023 году россияне оформили ипотечные кредиты на общую сумму почти 8 триллионов рублей. Это стало рекордным показателем за всю историю рынка. Эксперты прогнозируют, что в текущем году выдача жилищных кредитов сократится минимум на треть, что продолжит падение спроса, которое наметилось в конце прошлого года. Именно тогда ужесточили правила выдачи ипотечных кредитов, особенно в части ипотеки с господдержкой. Рассказываем, какие варианты ипотеки доступны в 2024 году.
Содержание
Льготная ипотека под 8% годовых
В конце 2023 года правительство начало двигаться по пути ужесточения условий по льготной ипотеке. На сегодняшний день максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 миллионов рублей, а первоначальный взнос — 30% от стоимости жилья.
Программа «Льготная новостройка» завершится 1 июля 2024 года. Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков, подчеркнув, что свои цели она уже выполнила. Чтобы сохранить льготную ставку до 8% годовых, до этого 1 июля текущего года нужно подписать кредитный договор.
Программы господдержки и сроки их действия
Также существуют еще «Семейная ипотека», «IT-ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека». С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться только один раз льготным ипотечным кредитом по программе господдержки.
- IT-ипотека действует до конца 2024 года
Сотрудники IT-компаний могут оформить займ на льготных условиях, если соответствуют определенным требованиям. Основное из них — работа в организации, аккредитованной Минцифры. Проверить это можно на портале «Госуслуги», введя ИНН или название компании. Программа предназначена для приобретения жилья у застройщиков или строительства индивидуального жилого дома.
Возраст: от 18 до 50 лет
Процентная ставка: до 5% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 18 млн. в регионах-миллионниках, до 9 млн. в остальных регионах с численностью населения до одного миллиона
Срок ипотечного кредита: до 30 лет
Процентная ставка: до 5% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 18 млн. в регионах-миллионниках, до 9 млн. в остальных регионах с численностью населения до одного миллиона
Срок ипотечного кредита: до 30 лет
Если заемщику 36 лет и более, ему необходимо пройти ценз по доходам.
Размер его среднемесячного заработка до вычета НДФЛ должен составлять:
— от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в Москве;
— от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в других городах-миллионниках;
— от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в остальных населенных пунктах.
— от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в Москве;
— от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в других городах-миллионниках;
— от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в остальных населенных пунктах.
-
Семейная ипотека действует до конца 2030 года
Государственная программа предназначена для семей, в которых с 01.01.2018 года родился первый или последующие дети, а также для семей, воспитывающих двух несовершеннолетних детей или детей с ограниченными возможностями. Кредит могут оформить, в том числе, родители, которые воспитывают детей в одиночку.
Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита)
Процентная ставка: до 6% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн. для остальных регионов России
Срок ипотечного кредита: до 30 лет
Процентная ставка: до 6% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн. для остальных регионов России
Срок ипотечного кредита: до 30 лет
-
Дальневосточная и арктическая ипотека действует до конца 2030 года
Государственная программа распространяется на регионы Дальневосточного федерального округа и сухопутные территории Арктической зоны Российской Федерации. Условия для заемщиков идентичны, различие заключается только в географическом расположении приобретаемого жилья.
Возраст: до 35 лет для молодых семей и родителей-одиночек; без ограничений для участников программ «Арктический гектар» и «Дальневосточный гектар», для переехавших в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, для тех, кто работает более 5 лет в образовательных или медицинских учреждениях на территории ДФО, а также для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР.
Процентная ставка: до 2% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м²
Срок ипотечного кредита: до 20 лет
Процентная ставка: до 2% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м²
Срок ипотечного кредита: до 20 лет
- Сельская ипотека действует бессрочно
Эта ипотека с пониженной процентной ставкой предоставляется гражданам РФ для покупки или строительства жилья в сельской местности.
Основная цель программы — повысить привлекательность жилья в малых населенных пунктах и, таким образом, сократить отток населения из сел и деревень.
Возраст: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита)
Процентная ставка: до 3% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей
Срок ипотечного кредита: до 25 лет
Процентная ставка: до 3% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей
Срок ипотечного кредита: до 25 лет
- Программа «Молодая семья» действует до конца 2025 года
Государство помогает молодым семьям покупать жилье, предоставляя субсидии супругам до 35 лет и молодым родителям, покрывая 30–35% средней стоимости жилья в их городе. Программа «Молодая семья» позволяет построить дом по договору подряда, приобрести квартиру или дом как на первичном, так и на вторичном рынке, в том числе с использованием ипотеки.
Главный минус — высокий спрос на субсидии. Очереди могут растягиваться на годы, и некоторые семьи теряют право на выплату по достижении предельного возраста.
Субсидия доступна для следующих категорий:
— cемьи, состоящие из супругов, являющихся гражданами РФ и не достигших 35 лет;
-cемьи с детьми, где оба родителя моложе 35 лет, хотя бы один из родителей — гражданин РФ;
-одинокие родители, граждане РФ, младше 35 лет, воспитывающие одного или более детей.
— cемьи, состоящие из супругов, являющихся гражданами РФ и не достигших 35 лет;
-cемьи с детьми, где оба родителя моложе 35 лет, хотя бы один из родителей — гражданин РФ;
-одинокие родители, граждане РФ, младше 35 лет, воспитывающие одного или более детей.
-
Субсидии 450 тысяч многодетным на ипотеку действуют до 31 декабря 2030 года
Многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита или выплаты процентов по нему в случае рождения третьего или последующего ребенка.
Если третий (или более) ребенок родился в семье с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то возраст старших детей не имеет значения, и семья имеет право на государственную поддержку. Эти выплаты распространяются также на семьи, в которых дети были усыновлены.