Подписание банковского договора – серьезный шаг, поэтому важно понимать все его нюансы, независимо от того, берете ли вы кредит или открываете вклад.
Правила, которые нужно знать: на что нужно всегда обращать внимание при подписании банковского договора
Планируете взять кредит или открыть вклад? Узнайте, как правильно читать банковский договор и избежать подводных камней.
Unsplash
Портал Финансы Mail подробно рассказал, на какие условия договора стоит обратить внимание, чтобы избежать неприятных сюрпризов и потенциальных проблем.
Шаг 1: Проверка надежности банка
Прежде чем связывать себя обязательствами с финансовой организацией, убедитесь в легальности ее деятельности. На сайте Центрального банка России (cbr.ru) вы можете проверить наличие лицензии у банка, введя его название, адрес, ИНН, ОГРН, регистрационный номер или номер лицензии в поисковую строку.
ЦБ РФ также публикует список организаций с признаками нелегальной деятельности – стоит свериться и с ним для полной уверенности.
Шаг 2: Внимательное чтение кредитного договора
Если вы планируете взять кредит, обратите особое внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Этот показатель, расположенный в правом верхнем углу первой страницы договора, включает в себя все расходы: процентную ставку, комиссии за выдачу и обслуживание, страховки и другие платежи. Сравнение ПСК разных банков поможет выбрать наиболее выгодное предложение.
Далее, уточните тип процентной ставки: фиксированная она (не меняется в течение срока кредита) или плавающая (может изменяться в зависимости от рыночных условий). Важно понимать, при каких обстоятельствах ставка может быть изменена.
Банки часто предлагают дополнительные услуги, такие как страхование, СМС-информирование, выпуск карты. Внимательно изучите перечень этих услуг, их стоимость и условия предоставления. Запомните: от большинства дополнительных услуг можно отказаться в течение 30 дней с момента подписания договора. Банк обязан уведомить вас об этом праве и порядке отказа (обычно через SMS или push-уведомление).
Кроме самого кредитного договора, запросите у банка документ, где подробно расписаны все услуги, влияющие на стоимость кредита, и как изменятся условия при отказе от них. Также узнайте об опциональных услугах, не влияющих на основные параметры кредита.
Шаг 3: Разбор договора вклада
Если вы открываете вклад, внимательно изучите условия начисления процентов. Реклама может обещать высокие ставки, но они часто достигаются только при определенных условиях, например, большой сумме вклада или покупке дополнительных услуг. Проверьте, соответствует ли реальность рекламным обещаниям.
ЦБ РФ рекомендует банкам предоставлять клиентам «паспорт продукта» – документ с подробной информацией об условиях вклада, включая минимальную гарантированную ставку и условия ее повышения. Не стесняйтесь запросить этот документ перед подписанием договора. Как и в случае с кредитом, внимательно изучите условия предоставления дополнительных услуг, связанных с вкладом.
Шаг 4: Ответственность сторон и непредвиденные обстоятельства
В любом договоре, будь то кредитный или на вклад, должны быть прописаны условия ответственности сторон. В кредитном договоре обратите внимание на последствия просрочки платежей (пени, штрафы).
В договоре вклада – на условия досрочного расторжения и ответственность банка за неправильное начисление процентов. Оба типа договоров должны содержать пункты, описывающие обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор), освобождающие стороны от ответственности.
Шаг 5: Никогда не торопитесь с подписью
Не подписывайте договор сразу в банке. Вы имеете полное право взять его домой и внимательно изучить все пункты. Если банк подготовил для вас персональное предложение, у вас есть 5 рабочих дней на его рассмотрение. В течение этого времени банк не может изменить условия.
Если у вас возникают вопросы – не стесняйтесь задавать их менеджеру банка. Понимание всех условий договора – ключ к спокойствию и успешному сотрудничеству с банком, а вдумчивое чтение договора поможет вам принять взвешенное решение и защитить свои интересы.