Банк России опубликовал новые методические рекомендации для кредитных организаций. Теперь банки должны тщательнее контролировать происхождение средств клиентов при операциях с крупными суммами наличных.
ЦБ обязал банки вычислять теневые доходы россиян: за какие суммы теперь придется отчитываться
Под прицел попадут переводы и взносы от 5 млн рублей, а также сомнительные финансовые операции бизнеса.
Magnific
Как подчеркивают в Центробанке, меры нацелены на узкий сегмент клиентов, совершающих нехарактерные для обычной жизни или бизнеса финансовые действия, и не затронут интересы добросовестных граждан.
Главная цель нововведений, по замыслу ЦБ, — своевременно выявлять подозрительные потоки, препятствовать отмыванию преступных доходов и вводу теневой наличности в легальный оборот в соответствии с принципами ФАТФ.
Для физических лиц контроль включается при операциях на сумму от пяти миллионов рублей, причем учитываются как разовые действия, так и совокупный объем за календарный месяц. Для компаний и индивидуальных предпринимателей проверки предусмотрены независимо от суммы.
Под усиленный надзор попадает внесение наличных на счета, переводы без открытия счета, покупка иностранной валюты, инвестиционных драгоценных металлов в монетах и слитках, а также обработанных природных алмазов. Правила распространяются и на операции через банкоматы.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
Банкам предписано выяснять финансовое положение клиента и требовать документы строго до проведения операции, избегая формального подхода и анализируя, соответствуют ли действия клиента изначально заявленным целям.
Чтобы подтвердить легальность денег, гражданам потребуется предоставить справки о доходах, декларации 3-НДФЛ, документы о заработке самозанятого или ИП. Также подойдут договоры займа с подтверждением факта передачи средств, свидетельства о праве на наследство с банковской выпиской, бумаги о дарении, продаже или сдаче в аренду движимого и недвижимого имущества. Если деньги получены от третьих лиц, банк вправе запросить документы и на их источники.
Бизнесу для подтверждения необходимо использовать налоговую отчетность, бумаги по внешнеэкономической деятельности, выписки из кассовых книг, расходные ордера и различные договоры.
Если клиент отказывается предоставлять документы, их подлинность вызывает сомнения или банк фиксирует искусственное дробление сумм для обхода проверок, операцию признают подозрительной. В таком случае кредитная организация должна повысить уровень риска клиента и может отказать в обслуживании согласно закону 115-ФЗ.
Исключение делается лишь для бизнеса, напрямую связанного с наличными расчетами, например, для розничной торговли, а также для клиентов с уже подтвержденным финансовым положением. Однако если объемы вносимых средств резко возрастают и перестают соответствовать масштабам коммерции, комплаенс-контроль все равно будет усилен.
Ранее глава службы финансового мониторинга ЦБ РФ Богдан Шабля пояснил, что регулятор выступает не против наличных расчетов как таковых, а исключительно против оборота денег неустановленного происхождения, источником которых часто служат рынки и нелегальные криптообменники. Для борьбы с этим планируется корректировка антиотмывочного законодательства.
При этом спрос на бумажные деньги в России растет: с начала года он превысил три триллиона рублей, хотя общая доля наличных в массе держится на уровне 15%.
В ЦБ такой всплеск объясняют периодическими сбоями мобильного интернета, вынуждающими людей делать запасы, а также налоговыми изменениями.
Загружаем