По мнению опрошенных СМИ аналитиков, резкое увеличение просрочки по ипотеке может быть связано с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы — то есть до того, как в июле 2024-го в РФ перестала действовать программа выдачи льготных займов под 8%. Часть россиян соблазнилась возможностью взять жилье под невысокие проценты, не до конца оценив свои силы. В итоге на рынке недвижимости образовался ипотечный пузырь. В то же время те, кто не успел попасть под льготы, покупали квартиры и дома по рыночным ставкам, но не смогли рефинансировать их — для многих кредит оказался непосильным бременем. На ситуацию, считают эксперты, повлияли и снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность.
У россиян начнут отбирать квартиры? В РФ рекордно растут просрочки по ипотеке
Просрочка по жилищным кредитам достигла максимума за всю историю наблюдений.
Unsplash
Просроченная задолженность жителей России по ипотечным платежам за 2024 год выросла сразу на 63% и сейчас составляет 95 миллиардов рублей, такие подсчеты приводит Центробанк. Эксперты в сфере недвижимости отмечают, что это максимальный показатель за всю историю наблюдений. В связи с таким стремительным ростом долгов банки могут пересмотреть подход к ипотечному кредитованию и ужесточить процесс выдачи займов, пишет газета «Известия».
Из-за увеличения объемов просрочки ухудшаются финансовые показатели самих участников рынка, отмечают специалисты. В результате банки, которым необходимо создавать резерв средств для каждого «сомнительного» заемщика, будут в ближайшее время более жестко отсеивать заявки от потенциальных покупателей жилья. Тем не менее, пока ситуация далека от критической. По словам гендиректора инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгения Шавнева, доля просрочки в общем ипотечном портфеле все еще не превышает 0,5%, а из-за высокой ключевой ставки оформлять займы готова лишь малая доля россиян.
Правда, проблему тех, кто уже сейчас не может платить за взятое в кредит жилье, это не решает. Когда просрочка превышает три месяца, у банка появляется возможность досрочно взыскать с клиента долг за квартиру с учетом пропущенных взносов, процентов и пеней. В таком случае сильно испортится его кредитная история — получить новую ссуду в будущем станет практически невозможно. Кроме того, организация может отобрать ипотечное жилье в счет долга даже при условии, что оно единственное. Исключение составляют лишь случаи, когда оставшаяся сумма невыплаченного займа не превышает 5%.
Эксперты рекомендуют тем, у кого возникли сложности с выплатой жилищного кредита, сначала обратиться в банк за его реструктуризацией — то есть снизить величину платежа в пользу увеличения срока выплат. Кроме того, у заемщика есть возможность получить отсрочку на полгода, если он потерял работу или временно нетрудоспособен. Если же ситуация не улучшится, то стоит рассмотреть вариант с продажей ипотечного жилья и покупкой чего-то более бюджетного.