К концу 2026 года в России может произойти заметная коррекция стоимости заемных средств для населения.
Деньги полегчают: в России могут заметно снизиться ставки по кредитам
Стоимость заемных средств в России может опуститься на несколько процентов уже к концу года.
Magnific
Как сообщила изданию «Газета.Ru» экономист и инвестиционный советник из реестра Центрального банка Юлия Кузнецова, ставки по потребительским кредитам могут опуститься до 27–30%, по рыночным автокредитам — до 17–19%, а по рыночной ипотеке — до 15,5–17%. Кредитные карты вне льготного периода также могут подешеветь до 32–40% годовых.
«Относительно текущих условий это означает снижение на 3–5% по потребительским и автокредитам, на 2–3,5% по ипотечным программам и на 3–5% по кредитным картам», — заявила она.
По словам эксперта, динамика банковских ставок традиционно следует за ключевой ставкой ЦБ РФ с определенным временным лагом.
«В итоговую стоимость кредита финансовые организации закладывают не только стоимость фондирования, но и кредитные риски заемщиков, расходы на формирование резервов, стоимость капитала, операционные издержки и собственную маржу», — пояснила Кузнецова.
По ее словам, банки способны оперативно переоценивать доходность вкладов, однако они не обязаны в аналогичном темпе передавать всю экономию на фондировании заемщикам.
При этом надо учитывать, что скорость снижения ставок будет отличаться в зависимости от типа кредитного продукта. По прогнозу экономиста, быстрее всего на смягчение денежно-кредитной политики отреагируют ипотека и автокредиты, так как наличие залога снижает риски банка. Напротив, необеспеченные потребительские займы и кредитные карты будут дешеветь медленнее из-за высокого риска невозврата средств.
Конкретный эффект от снижения ставок Кузнецова объяснила на примере потребительского кредита в 1 миллион рублей, взятого на три года. При текущей ставке 30% ежемесячный платеж составляет примерно 42 452 рубля, а общая переплата за весь срок достигает 528 тысяч рублей. Если ставка опустится до 28%, платеж сократится до 41 364 рублей, а переплата — до 489 тысяч, что обеспечит экономию в 39 тысяч рублей.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
При достижении уровня 27% платеж снизится до 40 825 рублей, итоговая переплата составит 470 тысяч, а общая выгода за три года достигнет 59 тысяч рублей. В случае падения ставки на 5%, до 25%, ежемесячный взнос составит около 39 760 рублей, переплата упадет до 431 тысячи, а общая экономия приблизится к 97 тысячам рублей.
На долгосрочных кредитах влияние процентной ставки оказывается еще более существенным. При оформлении займа в 1 миллион рублей на пять лет под 30% годовых ежемесячный платеж составит 32 353 рублей.
«Итоговая переплата в таком случае составит 941 тысячу рублей, что фактически вынуждает заемщика вернуть банку сумму, почти вдвое превышающую размер основного долга», — резюмировала специалист.
Ранее стало известно, что российские банки начали чаще выдавать ипотечные кредиты, которые заемщики будут закрывать уже после выхода на пенсию. Так, в 2025 году каждая пятая ссуда на жилье была оформлена с плановым погашением в возрасте 70-75 лет, что существенно превышает даже нынешний пенсионный возраст.
По данным ЦБ, доля таких кредитов по итогам второй половины 2025 года достигла 19%, при этом еще в первом полугодии она составляла 17%. При этом в общей сложности банки за год оформили 966 тысяч ипотечных займов, 661 тысяча из них пришлась на вторую половину года.
Таким образом, около 178 тысяч заемщиков в России, получивших ипотеку, будут закрывать ее, когда им будет за 70.
Загружаем