9 июня Государственная дума приняла закон, который расширяет полномочия кредитных организаций по контролю за транзакциями в рамках второго пакета мер по борьбе с кибермошенничеством, известного как «Антифрод 2.0».
Деньги под контролем? Банки начнут задерживать подозрительные переводы на 6 часов
С марта 2027 года российские банки смогут приостанавливать транзакции на 6 часов, даже если клиент повторно подтвердил операцию.
Magnific
Как рассказал агентству «Прайм» руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский, новый документ позволяет банкам приостанавливать подозрительные переводы клиентов на срок до шести часов.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
Согласно принятым нормам, в течение шести часов блокировки финансовая организация получает возможность связаться с отправителем платежа для дополнительной проверки.
«Это время отводится на то, чтобы убедиться, действительно ли клиент самостоятельно распоряжается денежными средствами или совершает операцию под влиянием третьих лиц, имеющих признаки злоумышленников», — пояснил юрист.
Важной особенностью нового закона является то, что шестичасовая задержка не заменяет, а дополняет уже существующие правовые механизмы. В настоящее время банки обязаны на 48 часов блокировать переводы, идущие на счета, информация о которых содержится в специальной базе данных Банка России о мошеннических реквизитах.
Кроме того, сохраняются ограничения, накладываемые в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов по 115-ФЗ, где операции могут блокироваться на более длительные сроки.
Новый же инструмент предназначен для специфических ситуаций, когда система безопасности банка изначально классифицировала операцию как подозрительную, но клиент, несмотря на предупреждение, подтвердил распоряжение или инициировал повторную транзакцию.
В таких случаях оператор по переводу денежных средств получает законное право не принимать поручение к исполнению в течение шести часов с момента получения повторного подтверждения от пользователя.
Как подчеркнул Хаминский, действующая сегодня двухдневная блокировка строго регламентирована и распространяется только на те реквизиты, которые уже признаны мошенническими в реестрах ЦБ.
В отличие от этой нормы, право на шестичасовую паузу может использоваться банками более произвольно, основываясь на внутренних критериях оценки рисков и признаках подозрительности конкретной операции.
«С точки зрения правоприменения ситуация выглядит неоднозначно, так как клиент, подтверждая перевод повторно, юридически выражает явную волю на совершение транзакции и принимает на себя ответственность за возможные финансовые последствия», — отметил эксперт.
Механизм временной приостановки переводов начнет действовать с марта 2027 года.
Законодатели рассчитывают, что внедрение этой меры позволит сократить объем хищений в тех случаях, когда граждане действуют под психологическим давлением.
При этом закон дает финансовым структурам возможность самостоятельно определять необходимость применения задержки в зависимости от обстоятельств каждого конкретного перевода.
До момента вступления закона в силу в марте 2027 года у банковских организаций остается время для настройки алгоритмов мониторинга транзакций в соответствии с новыми требованиями пакета «Антифрод 2.0».