Мечта о собственной квартире так и может остаться мечтой для многих россиян на ближайшие годы. Рынок ипотечного кредитования в России становится все более жестким и избирательным.
Сколько нужно зарабатывать в Москве, чтобы получить ипотеку: это намного больше средней зарплаты
Банки отклоняют более половины заявок на ипотеку. В чем причины?
Freepik
Как сообщает РИА Новости, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало рекордный уровень отказов по ипотечным заявкам – 56,2%, что на 6,7 процентных пункта выше, чем в начале года. Эксперты видят несколько причин такой динамики, и одна из главных – недостаточный уровень дохода потенциальных заемщиков.
Сколько же нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку в 2025 году? Исполнительный директор риелторской компании «Этажи» Регина Дыдалина подсчитала, что для покупки типовой квартиры площадью 30 квадратных метров на вторичном рынке Москвы необходим ежемесячный доход не менее 199 тысяч рублей. В Санкт-Петербурге эта цифра чуть ниже – 126 тысяч рублей. Эти расчеты основаны на данных для рыночной ипотеки под 22% годовых сроком на 30 лет с первоначальным взносом 20%.
В регионах ситуация несколько лучше, но требования к доходам все равно остаются высокими. Так, в Казани для одобрения ипотеки потребуется зарабатывать от 105 тысяч рублей в месяц, в Нижнем Новгороде – от 93 тысяч, в Ростове-на-Дону – от 76 тысяч. Жителям Краснодара и Екатеринбурга нужно иметь доход не менее 75 тысяч рублей, а в Новосибирске, Красноярске и Уфе – от 71 до 73 тысяч рублей.
Однако даже высокий доход не гарантирует одобрение ипотеки. Банки обращают внимание и на другие факторы. Высокая долговая нагрузка – одна из наиболее распространенных причин отказа. Если ежемесячные платежи по всем кредитам заемщика превышают 80% от его дохода, банки скорее всего откажут в ипотеке.
«Банки особенно настороженно относятся к необеспеченным потребительским кредитам и кредитным картам с большими лимитами», — отметила директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко.
По ее словам, наличие нескольких кредиток с высоким лимитом или микрозаймов может существенно снизить шансы на получение ипотеки. Ипотечный брокер Андрей Креер добавил, что отказ может быть и при долговой нагрузке в 50% от дохода.
Еще один фактор риска – нестабильный или непрозрачный доход. Фрилансеры, самозанятые без подтвержденной налоговой истории, сотрудники малого и среднего бизнеса с неофициальной зарплатой часто сталкиваются с трудностями при получении ипотеки. Банки также обращают внимание на трудовой стаж: работа на текущем месте менее 3–6 месяцев может стать причиной для отказа.
Наибольшее количество отказов по ипотеке фиксируется в Московском регионе, Краснодарском и Приморском краях, а также в Челябинской области. Это связано с более высокой стоимостью жилья в этих регионах и, соответственно, более высокими требованиями банков к доходам заемщиков.
Так что, тенденция снова подтверждается – ипотека и в 2025 году становится все менее доступной для широкого круга заемщиков. Банки не только не смягчают кредитную политику, а предъявляют более жесткие требования к доходам, кредитной истории и занятости потенциальных клиентов.