Экономист назвал справедливую ставку по ипотеке в 2025 году: до реальной ей уже далеко
Какова будет справедливая ставка по ипотеке в 2025 году? Этот вопрос волнует многих россиян, планирующих приобретение жилья.
Своим прогнозом с изданием «Газета.Ru» поделился кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин.
Ключевым фактором, определяющим ставку по ипотеке, остается ключевая ставка Банка России. В связи с этим экономист предложил формулу расчета «справедливой» ставки по ипотеке: ключевая ставка плюс 2-3 процентных пункта. Исходя из прогноза ключевой ставки на 2025 год, Балынин предполагает, что ставка по ипотеке может составить от 19% до 23% годовых.
Однако, важную роль играет и размер первоначального взноса. Если заемщик готов внести первоначальный взнос менее 20% от стоимости жилья, то ставка по ипотеке, по мнению Балынина, может быть выше – от 20% до 26% годовых. Это связано с тем, что банк оценивает такие кредиты как более рискованные.
Более выгодные условия кредитования, по мнению экономиста, могут быть предложены зарплатным клиентам банков. Для них ставка может быть рассчитана по формуле: ключевая ставка плюс 1-1,5 процентных пункта, то есть от 18% до 21,5% годовых. Балынин объясняет это тем, что наличие залога в виде квартиры и стабильный доход зарплатного клиента снижают риски банка.
Стоит отметить, что на условия ипотечного кредитования, помимо ключевой ставки, также влияют макропруденциальные надбавки к капиталу банков, которые ограничивают возможности выдачи кредитов заемщикам с низким первоначальным взносом или высокой долговой нагрузкой.
Банки, опираясь на эти меры и значение ключевой ставки, формируют свои рисковые и кредитные политики, определяя конечные условия ипотечного кредитования для заемщиков.
Недавнее повышение ключевой ставки Центробанком до 21% привело к замтеному росту ставок по ипотечным кредитам. Сейчас рыночные ставки колеблются в диапазоне 25-28% годовых. Банки вынуждены корректировать свои предложения, чтобы адаптироваться к изменившимся условиям.
Так, банк ВТБ сообщил, что за первые 10 месяцев 2024 года россияне взяли ипотечных кредитов на общую сумму 4,2 трлн рублей. Это на 30% меньше, чем за аналогичный период 2023 года. Более того, в октябре 2024 года количество ипотечных сделок упало на 60% по сравнению с сентябрем, что говорит о снижении спроса на ипотечные кредиты в условиях роста ставок.