Российские банки начали активно пересматривать условия по депозитам, запуская тенденцию к снижению процентных ставок. Этот процесс напрямую связан с изменением денежно-кредитной политики Центрального банка, и, по мнению экспертов, у граждан остается ограниченный период для того, чтобы зафиксировать текущие, все еще привлекательные условия размещения сбережений.
Ставки по банковским вкладам начали падать: куда вложить деньги, чтобы сохранить сбережения от инфляции?
Почему нельзя медлить с вкладами и как успеть запрыгнуть в последний вагон?
Freepik
Как заявила РИА Новости аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева, россиянам не стоит упускать момент со снижением ключевой ставки. По ее словам, для россиян с накоплениями окно возможностей закрывается, и важно успеть воспользоваться действующими предложениями.
Основным фактором, который влияет на доходность вкладов, считается ключевая ставка ЦБ. Ее снижение в июне, произошедшее впервые за три года, послужило сигналом для всего финансового рынка. Как пояснила аналитик, для банков нет экономического смысла держать дорогие пассивы, то есть вклады с высокими процентами, если привлечение денег на рынке становится дешевле.
Поэтому даже нынешние условия вскоре могут выглядеть весьма привлекательными. Согласно данным на 25 июня, средние ставки по классическим депозитам составляли 18-18,4 % годовых, при этом количество предложений с доходностью 20% и выше заметно сократилось.
Прогнозы указывают на продолжение этого тренда. По мнению Замалеевой, если инфляция продолжит замедляться, ключевая ставка может плавно снизиться до 17–18% к концу 2025 года.
Более долгосрочные ожидания озвучивают в Госдуме, где предсказывают снижение ставки до 13–15% к концу 2025 года. На этом фоне некоторые участники рынка также дают неутешительный прогноз по условиям ипотечного кредитования.
Ранее заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин также допускал возможность снижения ставки на 100 базисных пунктов в июле, если динамика инфляции будет соответствовать траектории, позволяющей добиться целевого показателя в 4% в следующем году.
Как пояснила Замалеева, в текущей ситуации для вкладчиков оптимальным решением считается стратегия «депозитной лестницы».
«Этот подход предполагает распределение сбережений на несколько вкладов с различными сроками погашения, например, на три, шесть и двенадцать месяцев», — отметила она.
По словам эксперта, такой механизм позволяет, с одной стороны, зафиксировать текущую высокую доходность на более длинные сроки, а с другой — сохранить доступ к части средств для их оперативного перераспределения в случае дальнейших изменений процентных ставок на рынке. Это помогает сохранить общий уровень доходности портфеля и иметь свободные деньги для маневра.
Помимо банковских вкладов, для размещения сбережений существуют и альтернативные инструменты. В их числе эксперты называют индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и облигации федерального займа (ОФЗ). ОФЗ считаются надежным инструментом с фиксированной доходностью, который особенно актуален при горизонте инвестиций от одного года и более.
При размещении средств на депозитах также рекомендуется соблюдать базовые правила финансовой безопасности. Прежде всего, не следует превышать лимит страхового возмещения Агентства по страхованию вкладов, который составляет 1,4 миллиона рублей в одном банке. Для более крупных сумм целесообразно использовать несколько кредитных организаций.
Кроме того, важно внимательно отслеживать условия автоматической пролонгации вкладов, так как она часто происходит по новой, уже сниженной ставке, а также сравнивать номинальную доходность с уровнем реальной инфляции, чтобы вклад приносил положительный доход.