Получить ипотеку в России становится все сложнее. Главное препятствие – растущий первоначальный взнос, который уже превышает треть стоимости жилья.
Ипотека становится роскошью: первоначальный взнос взлетел до трети стоимости жилья
Россиянам все чаще приходится откладывать не на покупку жилья, а на первоначальный взнос по ипотеке.
Unsplash
По данным сервиса «Дом.РФ», которые приводят «Известия», в феврале 2025 года этот показатель достиг рекордных 33%, а в январе составлял 32%, что также было максимальным значением на тот момент.
Согласно информации «Дом.РФ», в феврале 2025 года банки выдали ипотечных кредитов на общую сумму 230 млрд рублей. Из них 186 млрд рублей (80%) пришлось на льготные программы с государственной поддержкой. Наиболее популярной стала программа «Семейная ипотека», на которую пришлось более 70% всех выданных ссуд (168 млрд рублей). Это еще раз подчеркивает, что россияне активно пользуются госпрограммами, поскольку ставки по рыночным ипотечным предложениям становятся запретительно высокими.
Средний первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека» в феврале достиг 35%, хотя по закону он должен быть не менее 20%. Банки, желая снизить собственные риски в условиях нестабильной экономической ситуации, увеличивают требования к первоначальному взносу. У некоторых кредитных организаций он может доходить до 80%, что делает получение ипотеки практически невозможным для многих семей.
Если говорить о конкретных цифрах, то средний размер ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» в феврале составил 5,6 млн рублей. При среднем первоначальном взносе в 35% это означает, что средняя стоимость приобретаемого жилья по этой программе составила около 8,6 млн рублей. Следовательно, средняя сумма первоначального взноса по «Семейной ипотеке» достигла 3 млн рублей.
Аналитики также подсчитали, что россиянину со средним доходом 88 тысяч рублей потребуется почти три года, чтобы накопить такую сумму, если откладывать все заработанные деньги. Однако реальные потребительские расходы, которые согласно данным «СберИндекса» составляют около 40 тысяч рублей в месяц, значительно увеличивают этот срок – до шести лет.
При этом, не стоит забывать, что за это время цены на недвижимость могут вырасти, что еще больше усложнит покупку жилья.
В свою очередь эксперты объясняют рост требований к первоначальному взносу стремлением банков минимизировать риски в условиях роста ключевой ставки. Повышение ставки привело к оттоку более надежных заемщиков, поэтому банки вынуждены ужесточать условия кредитования, чтобы отбирать наиболее платежеспособных клиентов.
Получается, высокий первоначальный взнос становится своеобразным фильтром, отсеивающим тех, кто не может подтвердить свою финансовую стабильность.