Стремление к финансовой независимости и безбедной жизни без необходимости работать – мечта многих. Финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин поделился с агентством «Прайм» стратегией достижения этой цели.
Сколько нужно накопить денег, чтобы жить и не работать в России: названа точная сумма
Финансист рассказал, как жить без работы, располагая стабильным доходом в 100 тысяч рублей ежемесячно. Звучит как план.
Unsplash
По его расчетам, для обеспечения пассивного дохода в размере 100 тысяч рублей в месяц (в текущих ценах) через 10 лет необходимо накопить 65 миллионов рублей.
Родин поделил процесс накопления на несколько этапов. Первый шаг – определение желаемого уровня пассивного дохода и срока его достижения. В данном случае рассматривается цель – 100 тысяч рублей ежемесячно через 10 лет. Это эквивалентно годовому доходу в 1,2 миллиона рублей.
Второй шаг – учет инфляции. С учетом среднегодовой инфляции в 8%, через 10 лет для поддержания покупательской способности, эквивалентной текущим 100 тысячам рублей в месяц, потребуется годовой доход в размере 2,6 миллиона рублей.
Третий шаг – определение необходимого размера капитала. Родин предлагает инвестировать в облигации, которые характеризуются относительно низким риском и стабильной доходностью. При среднегодовой доходности облигационного портфеля в 12%, для получения годового дохода в 2,6 миллиона рублей потребуется капитал в размере 21,6 миллиона рублей. Однако эксперт подчеркивает необходимость учета инфляции и снижения покупательской способности денег со временем.
Поэтому, чтобы капитал не обесценивался и обеспечивал стабильный доход, эквивалентный 100 тысячам рублей ежемесячно с учетом инфляции, необходимо к моменту выхода на пассивный доход (через 10 лет) накопить 65 миллионов рублей. Эта сумма позволит ежегодно изымать из портфеля 4% (2,6 млн рублей) и одновременно компенсировать влияние инфляции, поддерживая стоимость капитала.
Родин предлагает формулу для расчета необходимого капитала:
требуемый капитал = размер годового пассивного дохода * 25
Таким образом, для достижения пассивного дохода в 100 тысяч рублей в месяц через 10 лет, необходимо накопить 65 миллионов рублей (2,6 млн * 25).
Для достижения этой цели Родин рекомендует инвестировать в портфель фондов, адаптируя его состав к индивидуальной терпимости к риску и сроку инвестирования. Он отмечает, что более длительный инвестиционный горизонт позволяет брать на себя больший риск, так как есть больше времени для восстановления после возможных рыночных колебаний.
После накопления нужной суммы, средства рекомендуется разместить в облигации, которые обеспечат стабильный и предсказуемый пассивный доход.