Какие российские банки оказались под самыми жесткими санкциями и что грозит их клиентам?

В то время как представители этих банков на своих сайтах стараются успокоить клиентов словами о «работе в обычном режиме», они все же находятся под угрозой. Их приложения могут в любой момент исчезнуть из Google Play и App Store (Сбербанк и Альфа-Банк уже ощутили это на себе), а установленные сервисы могут работать со сбоями или перестать функционировать вовсе. Это продемонстрировал опыт ВТБ. Также у клиентов банков из SDN-листа отклоняются валютные переводы.

Дочерние банковские предприятия тоже попадают под санкции. Особенно это сказалось на клиентах брокеров банков из SDN-листа. Они лишились возможности продавать и покупать иностранные акции. Санкционные брокеры начали бесплатно переводить эти бумаги к своим коллегам, освобожденным от запретов. Однако у клиентов в этой ситуации не оказалось выбора.

Например, «Открытие Инвестиции» просто перевели в «Инвестиционную палату» зарубежные ценные бумаги клиентов, в том числе со всех индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). «Инвестиционная палата» — один из крупнейших брокеров с точки зрения размера клиентской базы, однако у него нет приложения, торги производятся через Quik-систему, а офисы есть только в Курске, Воронеже, Орле, Белгороде и Липецке.

Кроме этого, большую популярность получили сервисы, которые работают не с биржей, а позволяют частным инвесторам вкладывать средства в компании, находящиеся в поиске финансирования. Одна из таких платформ — The Деньги. «Многие инвесторы перестали держать средства у брокеров и начали переводить их на альтернативные площадки — краудлендинги», — рассказывает Евгения Шеншина, директор по развитию краудлендинговой платформы The Деньги.

Другие изменения, которые заметили многие россияне — отключение Visa и MasterCard, бесконтактной оплаты и ошибки в работе с мобильными приложениями.

Российские банки пытаются противостоять санкционным ограничениям за счет выпуска новых продуктов. Один из главных инструментов — карты UnionPay, пришедшие на замену Visa и Mastercard. Однако они работают не во всех странах, а если даже и работают, то ведут себя нестабильно. Иногда даже в одном магазине у кого-то из туристов карты принимают, а у кого-то — нет. В последнее время СМИ все чаще рассказывают об ограничениях в работе UnionPay в Финляндии, Испании и Чехии.

Из-за массовых удалений мобильных приложений банки начали совершенствовать другие цифровые сервисы, в том числе интернет-банкинг. Например, представитель ВТБ рассказывает: «На текущий момент одна из основных задач розничного бизнеса — активно развивать мобильную версию интернет-банка, доводить ее по функциональности до полноценного мобильного сервиса в смартфоне». К нему присоединяется и Евгений Гладилин, директор департамента цифрового бизнеса и программ лояльности Новикомбанка: «Новикомбанк адаптировал интернет-банк для пользователей мобильных устройств на платформе iOS. Все финансовые операции, доступные в мобильном приложении, можно также совершать и в интернет-банке».

Кроме этого, на фоне запрета Google Pay и Apple Pay банки начали активнее внедрять систему быстрых платежей (СБП) как сервис оплаты с использованием мобильного телефона.

Банки из Японии, США и Европы ожидают гигантские убытки от своих операций в России. Санкции и уход из страны международных компаний уменьшают шансы на возмещение совокупного долга в $150 миллиардов. «Наши кредиты в России, по сути, просрочены», — поделился руководитель одного из крупнейших японских банков.

По сообщению Reuters, компания-строитель нового газопровода «Северный поток — 2», соединяющего Германию и Россию, уже рассматривает вариант подачи заявления о банкротстве. Хотя строительство завершено, Германия заявила, что не будет сертифицировать проект для коммерческой эксплуатации.

Помимо крупных японских банков из топ-3 — Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group и Mizuho Financial Group — государственный Японский банк международного сотрудничества также обеспечивает финансирование проектов в России. В прошлом он участвовал в строительстве газопровода «Северный поток-1». Амурский газохимический комплекс, который планируют закончить в 2024 году, тоже считается частично финансируемым Японией.

Ни один из этих проектов пока не попал под санкции. Но их доход может иссякнуть, если основные участники уйдут. Exxon Mobil и Shell заявили о выходе из российских нефтегазовых проектов «Сахалин-1» и «Сахалин-2».

Почему это все имеет значение? По данным Bank for International Settlements, европейские банки являются крупнейшими кредиторами России. Франция возглавила список с $32,6 млрд просроченных задолженностей на конец сентября, за ней следует Италия с $30,9 млрд. У Австрии — $22,7 миллиарда. На долю России приходится 9% активов группы в австрийском Raiffeisen Bank International, а также 1,7% во французском Societe Generale и 1,6% в итальянском UniCredit.

Согласно данным QUICK-FactSet, UniCredit зарабатывает в России больше, чем любое другое иностранное финансовое учреждение: недавняя ее прибыль составила $2,4 миллиарда. Россия сейчас — основной рынок для банка (у него порядка 100 банкоматов в одной только Московской области).

Из японских групп наибольшую прибыль в России получила Mitsubishi UFJ — $190,2 млн. За ней следует Mizuho — $120,5 млн, а Sumitomo Mitsui значительно отстает — $24,5 млн.

Непогашенные кредиты этой троицы перед Россией резко сократились после аннексии Россией Крыма в 2014 году, что побудило западноевропейские банки сократить там финансирование. Сумма упала до 539,1 млрд иен ($4,69 млрд) с 1,6 трлн иен в марте 2014 года. Но 500 миллиардов иен по-прежнему эквивалентны более чем 20% ожидаемой чистой прибыли крупнейших банков за финансовый год.

Ранее Men Today рассказал, как российские банки противостоят санкциям: «Мир», «Астрасенд» и другие способы.

Над материалом работали Алена Романченко и Елизавета Сидоренко.