Заработать не получится? Банки начали предлагать вклады под 30% годовых: в чем подвох

Сегодня кредиты становятся все менее доступными, а спрос на них заметно охлаждается — это помогает создать почву для возвращения инфляции к поставленной цели, даже несмотря на темпы роста цен и высокий внутренний спрос. В Центробанке уверены, что в 2026-м годовая инфляция вернется к заветным 4%.

При этом сохранение ключевой ставки на текущем уровне не означает, что банки прекратят повышать проценты по сберегательным продуктам. В условиях обострившейся конкуренции между финансовыми организациями, особенно после отмены комиссий за переводы между собственными счетами, многие банки вынуждены периодически повышать ставки, чтобы удерживать вкладчиков. Да и других причин для роста доходности по депозитам хватает — рынок диктует свои правила.

Рост ключевой ставки стал одной из самых горячих тем этого года. Банки в ожидании решения Центробанка по ключевой ставке заблаговременно подняли проценты по депозитам на 1–3 п.п.

«Если сегодня, например, разместить 50 тысяч рублей под 24% годовых, то через год можно будет получить 62 тысячи рублей. Текущая процентная ставка по вкладам превышает уровень инфляции примерно в 3 раза», — рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.

Инвестиционный советник Юлия Кузнецова рекомендует не только класть деньги на депозит, но и присмотреться к фондам ликвидности, которые растут вместе с ключевой ставкой. Основатель IMPACT Capital Валерий Золотухин подтвердил, что вклады остаются самым популярным способом инвестирования в нашей стране, однако, по его мнению, далеко не самым выгодным.

И все же сбережения россиян бьют рекорды. В этом году объем розничных накоплений вырастет на 25%, достигнув 56,4 триллиона рублей. В 2025-м темпы немного снизятся, но ставка будет большой — 21%. Итоговый портфель может увеличиться до 68,4 триллиона рублей.

В этом году также вырастет на 28% объем рынка рублевых пассивов, достигнув 52,6 триллиона рублей. В следующем году ожидается сохранения тренда — прогнозируется рост на 22,5%, что позволит преодолеть отметку в 64 триллиона рублей.

Сейчас банки все чаще привлекают клиентов предложениями вкладов с впечатляющими ставками до 30% годовых. Но, как предупреждает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, все это больше похоже на маркетинговый ход, чем на реальный способ заработать. Главный подвох — серьезные ограничения по сумме. Максимальный размер вклада обычно не превышает 100 тысяч рублей. Это существенно ниже средней суммы депозита и далеко от максимальной страховой суммы в 1,4 миллиона рублей.

Такие предложения — крючок для новых клиентов. Высокая ставка мотивирует людей переводить свои зарплаты и пенсии в банк, а дальше им можно предлагать кредиты, карты или другие продукты, пояснил аналитик.

«Отметим также, что банк готов предложить такую ставку на вклады до года, что может говорить об ожидании аналитиками банка продолжительного удержания высоких ставок на рынке и переход регулятора к смягчению денежно-кредитной политики не ранее второй половины следующего года», — добавил Зварич.

Чтобы не попасться на красивую рекламу, доцент РЭУ имени Г. В. Плеханова Мери Валишвили советует проверить средние ставки на сайте Центробанка и убедиться, что выбранный банк входит в список системообразующих — это поможет избежать лишних рисков.

Для максимальной выгоды эксперт рекомендует комбинировать накопительный счет и вклад. Такой подход позволяет не только зарабатывать, но и оперативно распоряжаться деньгами.

По мнению Валишвили, в декабре стоит обратить внимание на накопительные счета. Если в начале года ставки вырастут, вы сможете легко перевести средства на более выгодные условия и не потерять доход. 

Возможная заморозка вкладов взбудоражила общественность после высказываний Алексея Зубца, главы Института социально-экономических исследований. В банках сейчас лежит много денег россиян на вкладах под высокий процент. Но что будет, когда ключевая ставка начнет снижаться, а вслед за ней и процент по вкладам? Зубец считает, что в такой ситуации люди ринутся снимать свои сбережения и тратить их, что спровоцирует инфляцию и приведет к банковскому кризису. Кредитные организации не смогут одномоментно выдать столько наличных, поскольку деньги «работают»: они вложены в кредиты, ценные бумаги и другие активы.

Эксперты сходятся во мнении, что такие предположения больше похожи на страшилку. Заморозка вкладов — это чрезвычайная мера, которая вызовет больше проблем, чем решит. Чтобы люди побежали снимать деньги, нужна серьезная причина, которой на данный момент просто не существует.

«Это враги распространяют специально, чтобы расшатать нашу финансовую систему. Никогда никто такие глупости делать не будет, потому что эти глупости направлены против страны, государства, людей. Ясно, что этот бред вброшен противниками страны»,— прокомментировал сообщения о заморозке вкладов глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

В Центробанке назвали этот сценарий «большой бессмыслицей». Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что в профессиональных кругах подобные идеи даже не обсуждаются, поскольку они лишены смысла.