Центробанк России планирует запустить единый реестр банковских карт в 2027 году. Основной задачей новой системы станет предоставление кредитным организациям возможности проверять общее количество платежных инструментов, оформленных клиентом в различных финансовых институтах.
Пластик под контролем: как банки будут отслеживать количество карт у россиян
Регулятор обещает, что при усилении контроля за мошенниками добросовестные клиенты не пострадают, а их банковская тайна останется нераскрытой.
Unsplash
Как пояснили «Известиям» в пресс-службе регулятора, запуск реестра не нарушит режим банковской тайны, так как механизмы проверки исключают доступ банков к детальной информации о продуктах конкурентов.
Подготовительный этап начнется раньше: по заявлению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, с 1 сентября 2026 года в России вступит в силу норма, ограничивающая количество карт, которые один человек может открыть в рамках одного банка.
Создание единого межбанковского реестра в 2027 году станет логическим продолжением этой инициативы. Система создается прежде всего для борьбы с дропперами — подставными лицами, которые используют сеть из множества карт для вывода и обналичивания средств, полученных преступным путем.
Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров ранее подтвердил, что работа над созданием единой базы ведется совместно с участниками рынка.
Технологический процесс будет выглядеть следующим образом: при обращении гражданина за новой картой банк направит запрос в реестр, чтобы увидеть, не превышен ли установленный лимит по общему количеству карт во всех кредитных организациях. На основании полученных данных — подтверждения или опровержения превышения лимита — банк будет принимать решение о выпуске пластика или об отказе в оформлении услуги.
Регулятор акцентирует внимание на том, что информация, составляющая банковскую тайну, останется закрытой. Банки не смогут узнать через реестр, сколько именно карт открыто у человека в других местах, и какие именно финансовые организации его обслуживают.
Система будет выдавать только итоговый результат проверки на соответствие лимиту, не раскрывая подробностей о конкретных счетах и продуктах в других банках.
Внедрение единого реестра происходит на фоне общего усиления контроля за движением денежных средств. В банковской сфере уже действуют механизмы, направленные на предотвращение подозрительных операций.
Так, в соответствии с Федеральным законом № 41-ФЗ, финансовые организации имеют право приостанавливать транзакции на срок до 48 часов, если они вызывают подозрение. К критериям риска относятся переводы в ночное время, операции на суммы от 200 тысяч рублей, использование нового устройства для входа в приложение или наличие признаков вредоносного программного обеспечения.
Кроме того, экономисты, включая эксперта Эльвиру Глухову, обращают внимание на возможные блокировки при попытках снятия наличных.
Если клиент попадает в базу данных ЦБ как потенциальный участник сомнительных операций, лимит на снятие денег через банкоматы может быть автоматически снижен до 100 тысяч рублей в месяц. В таких ситуациях получение более крупных сумм становится возможным только в офисе банка при предъявлении паспорта.
В связи с этим финансисты рекомендуют заранее уведомлять банки о планируемых крупных операциях с наличными, особенно если они выходят за рамки привычного поведения клиента.