Как достичь всего: секреты финансового планирования от эксперта
Что такое личный финансовый план?
Это документ, написанный на листе бумаги или созданный на компьютере, в котором просчитаны способы достижения ваших финансовых целей. Его можно сравнить с навигатором: вы определяете пункт назначения, закладываете исходные данные — карты местности, информацию о пробках
Зачем нужен личный финансовый план?
Прежде всего, он избавляет от тревоги и страха перед завтрашним днем. Кроме того, составление личного финансового плана дисциплинирует: раз уж цели сформулированы, а план составлен, психологически проще его придерживаться.
Как составить личный финансовый план
1. Определите свои финансовые цели.
Неправильно: «хочу поменять машину на какую-нибудь получше».
Правильно: «хочу до конца следующего года купить машину марки Х стоимостью Y» (цели должны быть конкретные, измеримые, достижимые, ограниченные во времени).
Возможные ошибки: выбор не реальных, а мнимых или навязанных извне целей, а также нереалистичных по срокам или суммам.
Важно: Поймите, чего вы на самом деле хотите, учтите мнения близких людей, членов семьи, расставьте приоритеты. Задумайтесь о будущем, попытайтесь определить, как изменятся ваши жизненные ценности и финансовые цели с течением времени.
2. Выясните стоимость своих целей.
Неправильно: «обучение в престижном вузе для сына будет стоить где-то миллиона полтора-два».
Правильно: «обучение в вузе Х в период Y будет стоить 1 миллион 750 тысяч».
Возможные ошибки: использование в расчетах неверного показателя инфляции (к сожалению, от этого никто не застрахован, а точно предсказать, как изменятся цены в стране под влиянием множества экономических и политических факторов, могут только ясновидящие).
Важно: Учтите влияние инфляции — это неизбежное зло, побороть которое можно просто помня о нем. Будущую стоимость нынешней цели можно посчитать при помощи формулы:
Как правильно учитывать инфляцию? Цена в будущем = Цена сегодня *(ИПЦ / 100) Количество лет до цели, где ИПЦ — индекс потребительских цен, который регулярно публикуется Госкомстатом. Например, среднее значение индекса потребительских цен за 2012−2022 гг. согласно прогнозам, опубликованным на сайте Минэкономразвития России, составит 104,8.
Образец личного финансового плана
Вот простейший образец личного финансового плана, в котором учитываются доходы и расходы за месяц, а также разница между ними. Важно также завести отдельную табличку для накоплений, где прописывать план-факт.
Как реализовать личный финансовый план
Неправильно: «буду экономить и потихоньку откладывать».
Правильно: "пересмотрю расходы, постараюсь сократить их на 10−15%, и буду ежемесячно откладывать сумму Х, которую положу на депозит в банке под проценты в размере Y». Как сосчитать, какую сумму необходимо ежемесячно откладывать? Разделите стоимость своих целей с учетом инфляции на количество месяцев до дня Х, когда потребуется получить желаемое.
Возможные ошибки: неверная оценка доходов, их неумышленное завышение.
Важно:
- Не пугайтесь больших цифр при составлении финансового плана, они страшны только с близкого расстояния. Естественно, если до пенсии осталось 3 года, а вы решили откладывать на приятную «прибавку», которая бы обеспечила вам комфортную старость, то откладывать придется очень «некомфортные» суммы. Однако подойдя к решению задачи заранее, вы решите ее без дополнительной нагрузки на бюджет и собственную психику.
- Соблюдайте баланс между настоящим и будущим. Если перейдете на хлеб и воду ради хлеба с маслом на старости лет, то велик риск, что есть хлеб с маслом будет некому. Живите настоящим, просто помните о будущем. Эксперты утверждают, что человек способен сократить свои ежемесячные расходы на 30−40%, и эта нагрузка на бюджет будет разумной и психологически комфортной.
- Заставьте деньги работать! Если вы хотя бы положите их в банк под небольшие проценты или воспользуетесь финансовыми инструментами умеренного риска, то срок достижения цели приблизится, либо ежемесячную сумму сбережений можно будет уменьшить.
Личный финансовый план составлен, маршрут проложен. Теперь только от вашей дисциплинированности зависит, как скоро вы придете в пункт назначения. Счастливого пути и дороги без пробок!
Смотрите также: