Центральный банк России рассматривает возможность введения «периода охлаждения» для договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС). Как сообщают «Известия», инициатива призвана защитить права потребителей финансовых услуг и предотвратить так называемый мисселинг – навязывание финансовых продуктов под видом других, более привычных для клиентов.
ЦБ хочет ввести период охлаждения для долгосрочных сбережений: что это значит для вкладчиков
Центробанк планирует ввести «период охлаждения» для договоров долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы защитить вкладчиков от мисселинга и дать время на обдуманное решение.
Unsplash
Сейчас специалисты ЦБ активно работают над деталями механизма, включая определение оптимальной продолжительности этого периода. Сам вопрос о введении «периода охлаждения» стал актуальным в связи с многочисленными жалобами россиян, уже столкнувшихся с проблемами в рамках ПДС.
Как сообщил глава службы финансового уполномоченного Юрий Воронин, многие граждане заключают договоры ПДС, заблуждаясь относительно их условий. Банковские сотрудники нередко представляют ПДС как аналог обычного банковского вклада, но с более выгодной доходностью благодаря государственному софинансированию.
Однако на практике вывод средств из ПДС оказывается гораздо более сложным и может быть связан со значительными потерями. Вкладчики, рассчитывавшие на гибкие условия вклада, сталкиваются с ограничениями и непредвиденными расходами.
Воронин привел несколько характерных примеров. Так, одна семейная пара, желающая открыть вклад с возможностью свободного снятия средств, была убеждена менеджерами банка оформить договоры ПДС на сумму 2 миллиона рублей. Когда супруги решили забрать свои деньги, им был предложен только вариант срочной выплаты небольшой суммы ежемесячно в течение пяти лет, что их категорически не устроило. В другом случае клиенту банка и вовсе было отказано в досрочном возврате средств, и деньги удалось вернуть только после вмешательства службы финансового уполномоченного.
Ситуация с ПДС схожа с проблемами, с которыми ЦБ столкнулся ранее в связи с мисселингом инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни. Тогда эти продукты также активно предлагались банками под видом альтернативы банковским вкладам, что приводило к массовым жалобам граждан. Центробанк был вынужден принять жесткие меры, вплоть до введения оборотных штрафов для банков.
Учитывая этот опыт, регулятор поддержал введение «периода охлаждения» для ПДС, чтобы дать возможность обдуманно принять решение и отказаться от договора без финансовых потерь.
В данный момент обсуждается продолжительность «периода охлаждения». Предложения варьируются от 30 дней, как предлагает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, до 12 месяцев, как считает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Также прорабатывается вопрос о налоговых последствиях расторжения договора в течение «периода охлаждения», чтобы вкладчики, решившие отказаться от ПДС, не теряли право на налоговый вычет.