С прошлого года в России растет количество заблокированных банковских переводов – они попадают в «стоп» из-за своей «подозрительности». Считалось, что обезопасить себя от блокировки можно одним простым лайфхаком: заполнив поле «Сообщение получателю» в мобильном приложении банка. Однако на деле все оказалось не так просто – теперь финансовые организации сканируют комментарии к переводам и могут отменить и их.
Банки массово блокируют переводы с сообщением получателю: никогда не используйте эти слова
Юрист призвал исключить несколько терминов и словосочетаний из комментариев к операциям.
Freepik
Руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский приводит цифры от Ассоциации российских банков. По ее подсчетам, около 22% переводов между физическими лицами сегодня проходят дополнительные проверки, а в прошлом году количество операций, которые были заблокированы непосредственно из-за комментариев, выросла на 15%.
При этом содержание «сообщений получателю» может быть самым разным: перевод могут забанить как за упоминание всего, что связано с запрещенной деятельностью, так и за банальные шутки. Помимо этого, в блок можно попасть из-за сообщения, указывающего на то, что физическое лицо ведет коммерческую деятельность, используя для этого личную банковскую карту. Юрист заметил, что в последние годы практика, когда деньги принимаются за оказанные услуги или проданные товары на обычный счет для физлица, приобрела массовый характер. Однако это расходится с нормами налогового законодательства.
По словам Хаминского, у банков нет иного выхода: они обязаны следовать нормам закона о противодействии легализации доходов. «Соответственно, банковские системы автоматически анализируют после "Сообщение получателю", и то, что вы там пишете, очень важно», — цитирует юриста агентство «Прайм».
Эксперт отметил, что для минимизации рисков блокировки стоит избегать употребления следующих слов в комментариях к операциям:
- оплата услуг;
- оплата за товар;
- заказ;
- аренда;
- и других, которые позволят трактовать перевод как коммерческий.
По мнению юриста, чтобы не создавать себе лишних проблем, заполнения поля «Сообщение получателю» и вовсе лучше избегать – всю необходимую информацию можно направить через смс или в мессенджере.
Ранее в СМИ появилась информация, что карты россиян начали блокировать при попытке оплатить туристические путевки при помощи карты. Системы банков считают подозрительными операции, которые проводятся через Систему быстрых платежей, включая оплату по QR-кодам и номерам телефонов, а также переводы между физическими лицами. В Ассоциации туроператоров России подсчитали, что суммы приостановленных операций могут варьироваться от 20 до 300 тысяч рублей.