С 1 июля 2025 года в России появится новый финансовый инструмент – социальные счета и вклады, предназначенные для граждан, получающих меры социальной поддержки от государства.
В России появится вклад для бедных: какой будет процентная ставка
Скоро в России запустят социальные вклады с ограниченной суммой и специальными условиями – как он будет работать?
Freepik
Как сообщает РИА Новости, инициатива призвана предоставить дополнительную финансовую возможность для малоимущих граждан.
По информации доцента кафедры международного бизнеса Финансового университета при правительстве РФ Жанны Ивановской, социальные счета и вклады рассчитаны на категории граждан, включенных в утвержденный правительством перечень получателей социальной поддержки. К ним относятся:
- дети-сироты
- ветераны и инвалиды боевых действий
- ветераны и труженики тыла в годы ВОВ
- бывшие узники фашистских концлагерей
- граждане, чей ежемесячный доход не превышает величину прожиточного минимума (в 2025 году он составляет в среднем 17 733 рубля)
Социальный вклад можно будет открыть только в рублях на один год с возможностью пролонгации, если получатель продолжает получать соцподдержку. Максимальная сумма вклада ограничена 50 тысячами рублей. На остаток на социальном счете ежемесячно будут начисляться проценты по самой высокой ставке банка для вкладов от месяца до года.
Ставка по социальному счету будет не менее половины ключевой ставки Центробанка. Проценты начисляются ежемесячно на остаток и переводятся на отдельный счет.
Каждый гражданин, имеющий право на соцподдержку, сможет открыть по одному социальному счету и вкладу, в том числе в разных банках. Операции проводятся только в рублях. Снятие и пополнение возможны без потери процентов и комиссий. Переводы до 20 тысяч рублей бесплатны. Открытие и обслуживание счетов также бесплатны.
Оформление договоров будет проходить в электронной форме через портал «Госуслуги». Для подписания потребуется электронная подпись. Это означает, что для открытия счета или вклада необходимо иметь доступ к «Госуслугам» и электронную подписи.
С 1 июля 2025 года социальные вклады будут обязаны открывать только системно значимые банки, включая СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие (всего 13 банков). Остальные банки из системы страхования вкладов подключатся с 1 января 2027 года.
«В первое время граждане, не являющиеся клиентами системно значимых банков, не имеющие доступа к "Госуслугам" или электронной подписи, не смогут открыть социальные счета и вклады», — уточнила Жанна Ивановская.
Процесс открытия включает проверку права через Единую централизованную цифровую платформу, подачу заявки через «Госуслуги», проверку банком права и получение электронного договора. Банк не сможет отказать, если гражданин получает соцподдержку. Договор подписывается электронной подписью.
Главный вопрос – процентная ставка. Профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов считает, что банки будут определять условия самостоятельно. По его мнению, из-за небольшой суммы и риска досрочного снятия, банки не предложат высокие проценты. Он прогнозирует ставку не выше ключевой ставки Центробанка (20%), при которой годовая прибыль с 50 тысяч составит около 10 тысяч рублей.
«У малоимущих могут быть накопления, например, "гробовые" деньги, которые они смогут разместить на таком вкладе», — предположил Сафонов.
Финансист Иван Орлов назвал преимуществом социальные вклады их привязку к рыночной ставке (18-22%), делающей их доходнее большинства безрисковых продуктов. Недостатком он считает ограничение по сумме (50 тысяч рублей), недостаточную для значимых накоплений. Орлов также отметил ограниченный доступ и отсутствие капитализации процентов.
«Вклад не для заработка, но может служить тактической частью портфеля. Размещение 50 тысяч под 22% принесет 11 тысяч в год, что выше официальной инфляции», — отметил он.
Эксперт предложил стратегию «каскада» вкладов в семье для создания небольшой финансовой «подушки безопасности».
Другой экономист Валерий Корнеев более скептично относится к нововведению, считая его больше пиаром банков. По его мнению, что от высокой ключевой ставки выигрывают обеспеченные граждане, а нововведение не решит проблем малоимущих.