По ее данным, шесть из 10 крупнейших банков РФ уже снизили реальные ставки по базовым ипотечным программам. Сейчас полная стоимость таких кредитов, которая включает в себя не только ставку, но и дополнительные платежи по ссудам, упал в среднем до 28%. При этом минимальный уровень ПСК по ипотеке составляет 25%. Тенденция к падению наметилась после решения ЦБ снизить ключевую ставку на один процентный пункт — до 20%.
Ставки по ипотеке начали падать: когда жилье в России станет доступнее
Объемы выдачи ипотечных кредитов продолжают снижаться.
Unsplash
Российские банки начали смягчать условия по ипотечным программам после июньского заседания совета директоров ЦБ, на котором было объявлено о снижении ключевой ставки. Однако тарифы на жилищные кредиты все еще остаются заградительными. О том, когда эта ситуация изменится, рассказала газета «Известия».
Аналитики Объединенного кредитного бюро подсчитали, что средний чек по ипотеке в России на данный момент составляет 5,7 миллиона рублей. Средняя продолжительность выплат — 26,5 года. При этом даже по самому выгодному (на данный момент) кредиту с первоначальным взносом в 20% переплата будет пятикратной. По мнению экспертов, снижение ставок у банков пока не сделало ипотечные продукты доступнее, так как долговая нагрузка и переплата остаются неподъемными.
Управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов полагает, что ситуация поменяется только если ключевая опустится ниже 15% годовых. Однако таких значений, по его словам, не стоит ожидать раньше 2026 года. В ближайшие же месяцы банки будут осторожно корректировать условия ипотечных программ, не спеша их существенно удешевлять.
Пока же в России сохраняется тренд на снижение объемов выдачи ипотечных кредитов. По итогам мая было оформлено на 8% меньше таких займов, чем месяцем ранее. В первую очередь это связано с льготной ипотекой. Крупные банки отказались взимать комиссию с застройщиков, которые продавали жилье по таким программам и фактически софинансировали льготные ссуды. Это происходило, поскольку из-за высокой ключевой выдачи по госпрограммам стали для банков невыгодными. Чиновники боролись с такими комиссиями.
Экономист Андрей Бархота отмечает, что после отказа от комиссий льготных кредитов для банков снизилась, поэтому они намного осторожнее выдают субсидируемые займы. Получить такую ссуду стало сильно сложнее – финансовые организации массово отказывают заемщикам с большими долгами или нестабильным доходом. Кроме того, многие банки подняли сумму первоначального взноса, поэтому даже льготная ипотека оказалась для населения менее доступной. «Те, кто все же берет кредиты под 25–28%, полностью исчерпывают свою платежеспособность», — подчеркнул Бархота.