Вице-спикер Государственной думы Борис Чернышов направил официальное обращение главе Банка России Эльвире Набиуллиной с инициативой разработать механизм рефинансирования микрозаймов в классических банках.
Выбраться из «долговой спирали»: россиянам могут разрешить переводить микрозаймы на банковские кредиты
Если закон будет принят, заемщики смогут гасить старые микрозаймы по ставкам обычных потребительских кредитов.
Unsplash
Как сообщает РИА Новости, предлагаемая мера позволит заемщикам микрофинансовых организаций переводить свои задолженности в банковский сектор на условия обычных потребительских кредитов при условии подтверждения их платежеспособности.
Необходимость нововведения парламентарий объяснил системной проблемой, на которую указывают многочисленные обращения россиян. Зачастую люди оформляют микрозаймы под воздействием агрессивной рекламы, в состоянии стресса, из-за сложных жизненных обстоятельств или недостатка финансового опыта.
Впоследствии такие заемщики сталкиваются с невозможностью перейти на более устойчивую кредитную модель. Высокие процентные ставки и короткие сроки погашения вынуждают их брать новые займы для закрытия предыдущих обязательств, что приводит к формированию долговой спирали.
В обращении отмечается, что в настоящий момент банки практически всегда отвечают отказом на просьбы рефинансировать долги перед микрофинансовыми организациями. Кредитные учреждения отклоняют заявки даже в тех случаях, когда клиент может документально подтвердить наличие стабильного дохода и демонстрирует очевидное намерение исполнять финансовые обязательства.
Наиболее уязвимыми категориями в данной ситуации оказываются пожилые люди, граждане с низким уровнем финансовой грамотности и лица, оказавшиеся в трудных жизненных ситуациях. При этом юрист Юрий Телегин уточняет, что закредитованным гражданам с большим количеством долгов со временем становится сложнее получить даже новые микрозаймы.
Для предотвращения возможных злоупотреблений Борис Чернышов предлагает Центробанку внедрить ряд строгих ограничений при разработке нового регулирования. В частности, предлагается закрепить за гражданами право на перевод микрозайма в банк исключительно один раз.
Также инициатива подразумевает установление максимального лимита суммы рефинансируемой задолженности и введение обязательного требования по подтверждению стабильного дохода.
Отдельно подчеркивается необходимость разработки критериев, которые исключат случаи намеренного наращивания долгов заемщиками ради получения более выгодных условий кредитования.
Парламентарий просит Банк России выпустить рекомендации или скорректировать нормативную базу таким образом, чтобы банки были обязаны рассматривать подобные заявки при соответствии клиента указанным требованиям.
В случае реализации предложенного механизма должники микрофинансовых организаций смогут выплачивать свои кредиты по сниженным ставкам в соответствии с четким и предсказуемым графиком платежей.
По мнению автора инициативы, перевод задолженностей в банковский сегмент позволит существенно снизить общую долговую нагрузку на население.
Среди ожидаемых результатов также заявлено сокращение количества просрочек по платежам, снижение числа процедур личного банкротства физических лиц и общее укрепление доверия граждан к финансовой системе страны.