Средняя ставка по ипотеке продолжает оставаться заградительной, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Экономисты считают, что на ипотечном рынке сформировалась новая реальность, в которой кредит на квартиру под 15% годовых – это уже не потолок, а база. Какими будут ставки по ипотеке в первом квартале 2026 года и есть ли шанс на их снижение?
«Оттепель» отменяется: что будет со ставками по ипотеке в первом квартале 2026 года
Экономист объяснила, насколько максимально может упасть стоимость ипотечных кредитов.
Freepik
Что будет с ипотекой в 2026 году
Сегодня рыночная ставка по ипотеке в России составляет в среднем чуть больше 21% годовых. Поэтому куда большей популярностью у заемщиков пользуются льготные ипотечные программы, субсидируемые правительством – так, ставка по семейной, IT и дальневосточной ипотеке составляет от 6% до 8%.
По подсчетам «РБК Недвижимость», в 2026 году тарифы на жилищные кредиты будут снижаться вслед за ключевой ставкой Центробанка. Однако до прежних комфортных показателей они уже не опустятся – вероятнее всего, к концу текущего года средняя рыночная ставка не упадет сильнее, чем до 15%.
При этом падение, очевидно, будет постепенным и на первых порах – куда более скромным. Кандидат экономических наук Ольга Горюкова считает, что в первом квартале текущего года ставки по-прежнему будут определяться конкретной ипотечной программой, а также останутся в зависимости от решений банков-кредиторов. «На мой взгляд, рыночные ставки на вторичное жилье у крупных банков будут колебаться в первом квартале в диапазоне 15-20%, у более мелких игроков нижняя граница диапазона будет чуть выше – около 17-20%», — сказала Горюкова в беседе с Bankiros.ru.
При этом изменения ключевой ставки останутся решающим фактором, в соответствии с которым все участники рынка будут принимать решение по собственным ипотечным продуктам.
Кому откажут в ипотеке
Помимо достаточно высокой стоимости кредитов, заемщики могут столкнуться и с другой проблемой – высоким процентом отказов. Как пояснила Горюкова, банки используют целый ряд параметров при принятии решения об одобрении или отклонении заявки на ипотеку. Среди них:
- возраст заемщика;
- наличие гражданства и регистрации в России;
- наличие иждивенцев;
- отсутствие или присутствие заемщика в «черных списках» Росфинмониторинга;
- уровень дохода для обслуживания кредита;
- деловая репутация;
- кредитная история и т.д.
Все эти показатели, отметила Горюкова, используются для прогнозирования изменений в доходах заемщика, оценки вероятности его выхода на банкротство, рисков дефолта по кредиту и другого. «Предположу, что отказов будет достаточно, и уровень одобрения продолжит оставаться невысоким. Предполагаю, что AR будет находиться в диапазоне до 30-40% от заявок, поступивших на рассмотрение», – подытожила спикер.