В 2024 году количество запросов на отсрочки по кредитам от граждан России резко выросло. По данным Центробанка, за год было подано 4,1 млн таких обращений — это почти вдвое больше, чем в 2023-м, когда цифра составляла 2,3 млн. Об этом сообщает РБК, ссылаясь на официальную статистику регулятора. В число обращений входят как кредитные и ипотечные каникулы, так и программы реструктуризации, предложенные банками.
Долговая яма все ближе? В 2024 году россияне стали чаще брать отсрочки по кредитам
Инфляция и растущая закредитованность стали основными драйверами роста обращений по отсрочкам.
Unsplash
Особенно заметный рост числа обращений был зафиксирован во втором полугодии. Центробанк выделил четыре основных фактора, которые могли повлиять на такой всплеск:
- россияне значительно чаще берут кредиты.
- ускорение инфляции усложнило выплаты для многих заемщиков.
- хронические должники, которые снова обращаются за реструктуризацией после завершения кредитных каникул.
- повышенный спрос на реструктуризацию среди жителей приграничных регионов, где экономическая ситуация остается сложной.
Однако не все запросы были удовлетворены. Доля одобренных заявок снизилась до 29,7%, тогда как в 2023 году этот показатель составлял 41,1%. При этом количество завершенных реструктуризаций выросло на 30,8%. Это говорит о том, что банки стали более строго подходить к рассмотрению таких обращений, но тем не менее продолжают помогать заемщикам в сложных ситуациях.
Общая сумма задолженности по проблемным кредитам также увеличилась. На конец 2024 года она достигла 603,2 млрд рублей, что почти на треть превышает показатели позапрошлого года. Это еще раз подчеркивает масштаб проблемы, с которой столкнулись как граждане, так и финансовые учреждения.
Ситуация с ростом числа обращений за реструктуризацией вызывает вопросы о том, как долго банки смогут поддерживать заемщиков в текущих экономических условиях. Особенно тревожно выглядит положение в регионах, наиболее пострадавших от кризисных явлений. Для многих людей такие меры становятся единственной возможностью избежать дефолта и сохранить свое имущество, особенно в случае с ипотекой.
Тем не менее, снижение доли одобрений может свидетельствовать о том, что банки начинают более тщательно оценивать платежеспособность клиентов перед принятием решения. Это логичный шаг, учитывая растущие риски для финансовой системы. Однако для заемщиков это означает, что получить помощь становится сложнее, и многим придется искать альтернативные способы решения своих финансовых проблем.
В целом, текущая ситуация демонстрирует, насколько сильно экономическая нестабильность влияет на жизнь обычных людей. Пока сложно сказать, как долго продлится этот тренд, но очевидно, что вопрос реструктуризации кредитов останется одним из ключевых для банков и их клиентов в ближайшее время.