Директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» объяснила, что по общему правилу банки не вправе просто так отказать клиенту в выдаче средств – это прямо следует из статьи 837 Гражданского кодекса РФ. По словам Яковлевой, невыдача может быть обусловлена только прямой нормой закона или обязательным режимом контроля. Но, хотя такие случаи крайне редки и обычно не связаны с самоуправством организации, он все же происходят.
Россиян предупредили о невозврате вкладов: когда банк может оставить деньги себе?
У банков есть три основания отказать в выдаче средств с депозита.
Freepik
Доходность по вкладам в России постепенно снижается вместе с ключевой ставкой, но они по-прежнему остаются одним из самых популярных инструментов хранения сбережений. При этом среди вкладчиков распространено мнение, что банк обязан вернуть деньги владельцу по его первому требованию. Юрист Мария Яковлева предупреждает: это не так – встречаются случаи, когда кредитная организация имеет право отказать в выдаче депозита. О том, при каких условиях это становится возможным, она сообщила агентству «Прайм».
Эксперт называет три базовых случая, при которых вкладчик может получить отказ. Первый – когда на деньги наложен арест или по его долгам уже идет взыскание. Второй – если клиент не прошел обязательную идентификацию. Третий – если операция по выдаче остановлена как подозрительная в соответствии с законом 115-ФЗ. «Во всех остальных ситуациях вклад гражданину должен быть выдан по первому требованию», — уточнила Яковлева.
Если деньги вкладчика арестованы или на них обращено взыскание по исполнительному документу либо по судебному акту, то банк не спорит с клиентом о его праве на вклад, а исполняет постановление ФССП или определение суда.
В случаях, когда банк не может идентифицировать клиента, он получает законное основание не проводить операцию по выдаче денег, пока проблема не будет устранена. В качестве примера юрист назвала ситуацию, когда вкладчику исполняется 45 лет, но он не успел поменять паспорт и не может предоставить организации удостоверение личности, идентифицирующее его.
Наконец, банк может отклонить распоряжение клиента о выдаче денег, если у него возникают обоснованные подозрения, что операция совершается с целью легализации преступных доходов или спонсирования терроризма. В случае, когда клиент получает два таких отказа и более, кредитная организация может поставить вопрос о расторжении договора банковского счета или депозита.
Ранее мы рассказывали, что крупнейшие города России – Москва и Санкт-Петербург – возглавили рейтинг регионов по объему банковских вкладов на душу населения по итогам 2025 года. Узнайте, какую сумму хранит в банке средний москвич или петербуржец, из нашего материала.