С 1 апреля 2025 года Центральный банк России вводит новый механизм регулирования ипотечного рынка – макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это специальные ограничения на выдачу определенных категорий ипотечных кредитов.
С 1 апреля ЦБ ограничит выдачу ипотеки: что будет с ценами на квартиры
Изменения на ипотечном рынке: с 1 апреля вступают в силу новые ограничения Центробанка. Кому будет сложнее получить кредит?
Freepik
Как сообщает издание Life.ru, эти ограничения устанавливаются для каждого банка индивидуально и призваны снизить риски на рынке ипотеки, защитив как заемщиков, так и финансовую систему в целом.
В первую очередь, новые правила коснутся так называемых «рискованных» заемщиков. Это те, у кого большая часть доходов уходит на обслуживание существующих долгов. Если более 80% вашего дохода уходит на погашение кредитов, то такие заемщики относятся именно к этой категории.
Также под ограничения попадут заемщики с низким первоначальным взносом – менее 20% от стоимости жилья. Получить ипотеку таким клиентам станет значительно сложнее, так как банки будут ограничены в выдаче подобных кредитов.
Центробанк будет самостоятельно определять конкретные значения МПЛ для каждого банка. При этом будут учитываться многие факторы, включая общую экономическую ситуацию в стране, состояние рынка недвижимости и финансовое положение застройщиков. Регулятор планирует регулярно мониторить ситуацию и при необходимости корректировать установленные лимиты или даже отменять их.
Уже сейчас, в преддверии грядущих изменений, банки стали более внимательно и осторожно подходить к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков, что подтверждают эксперты рынка. Так, по словам консультанта по ипотечному кредитованию «ИНКОМ-Недвижимости» Ирины Векшиной, банки уже готовятся к более жесткому отбору клиентов.
«Даже при более низких ставках по ипотеке, которые были несколько лет назад, многие заемщики сталкивались с трудностями при погашении кредитов. Сейчас же, когда ставки значительно выше, риски еще больше», — отметил владелец строительной компании Максим Лазовский.
Что касается влияния новых ограничений на цены на недвижимость, то здесь мнения экспертов разделились. Большинство считает, что кардинальных изменений ждать не стоит.
Генеральный директор «Главстрой-Недвижимости» Алексей Гусев предположил, что изменения затронут не более 5% потенциальных заемщиков. Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева отметила, что процент одобрения ипотеки уже снизился, и новые ограничения не должны существенно ухудшить ситуацию. Максим Лазовский ожидает небольшую коррекцию цен – до 5% – у отдельных застройщиков, которые хотят избавиться от неликвидных объектов.
В целом же, по мнению экспертов, рынок недвижимости останется стабильным, тем более что большая часть сделок приходится на льготную ипотеку, доступ к которой и так достаточно сложный.