Российские банки смогут ограничивать зачисление денег на карты клиентов по своему усмотрению. Как сообщает портал Финансы Mail, теперь финансовые организации могут устанавливать лимиты на пополнение по суммам, частоте или даже по источнику средств.
Российские банки получили право ограничивать зачисления на карты: что изменится с 1 июля
Теперь не только снятие, но и пополнение карты может быть ограничено банком по новым правилам Росфинмониторинга. Как это отразится на жизни россиян?
Freepik
Официально это объясняется рекомендациями ЦБ от 4 июня по борьбе с отмыванием денег, финансированием сомнительных схем и работой дропперов.
Ранее банки больше следили за выводом средств, теперь же фокус сместился на входящие потоки. Нетипичные поступления, не вписывающиеся в обычный финансовый профиль клиента, могут вызвать подозрения. Банки уже начали запрашивать объяснения и документы, иногда откладывая зачисление до выяснения деталей.
Для банков это способ минимизировать риски перед регулятором в рамках закона 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. По словам экспертов, тем, кто получает «белые» доходы, волноваться не о чем – они смогут подтвердить законность переводов.
Однако единых правил по лимитам пока нет, каждый банк устанавливает их сам. И как раз это положение может затронуть самозанятых, фрилансеров или тех, кто получает нерегулярные переводы от физлиц, так как такие операции могут показаться банку подозрительными. Клиенту в таком случае придется давать пояснения и документы.
Критики нового правила опасаются, что клиентам придется доказывать законность своих же денег, что может нарушать презумпцию невиновности. Если деньги будут задерживаться или не зачисляться, а банк станет требовать подтверждения каждой операции, доверие к банковской системе может упасть, и люди начнут искать альтернативы вроде наличных или криптовалют.
Кроме того, уже с 1 июля 2025 года вступят в силу и обновленные правила ЦБ (Положение № 375-П), которые еще больше усилят контроль. Под особое внимание попадут переводы от компаний и ИП физлицам, а также снятие наличных свыше 3 миллионов рублей в сутки.
Банки будут тщательнее проверять переводы бизнеса на личные карты, особенно если получатели не являются официальными сотрудниками, а также операции с бюджетными средствами и сделки с драгметаллами. При подозрении банк сможет заморозить операцию на 48 часов или отказать в ней.
В целом, и этот шаг вписывается в общую тенденцию на повышение финансовой прозрачности и цифрового контроля со стороны государства.
Уже сейчас эксперты банковского сектора для минимизации рисков рекомендуют использовать официальные каналы для получения денег, всегда иметь возможность подтвердить их источник, разделять личные и бизнес-счета, официально оформлять регулярные выплаты физлицам и стараться избегать крупных снятий наличных.