В 2027 году в России планируется запустить единую систему учета банковских карт, которая предоставит банкам возможность видеть полное количество карт, оформленных на одного клиента в разных кредитных организациях.
Россиянам начнут массово отказывать в новых картах: когда появится единый банковский реестр
Кому это грозит проблемами, а кто даже не заметит изменений.
Freepik
Как сообщает издание «Газета.Ru» со ссылкой на заявление главы Центрального банка Эльвиры Набиуллиной, внедрение такого реестра приведет к изменению подхода банков к выдаче новых карт, что может повлечь за собой отказы для определенных категорий граждан.
Основной задачей, которую решает регулятор с помощью этой системы, является противодействие мошенническим схемам, в частности дропперству — использовании подставных лиц для массового открытия банковских карт, которые затем передаются третьим лицам для вывода похищенных или полученных нелегальным путем средств.
Как пояснил финансовый эксперт Дмитрий Трепольский, в текущих условиях каждый банк видит лишь те счета, которые открыты непосредственно в нем, что позволяет мошенникам оперировать десятками карт в разных учреждениях, скрывая общую картину своей деятельности.
«Единый реестр призван сделать эту информацию прозрачной и моментально выявлять аномальное количество пластика у одного держателя», — рассказал эксперт.
Процесс внедрения изменений будет проведен в два этапа. Первые нововведения ожидаются 1 сентября 2026 года, когда могут вступить в силу лимиты на количество карт, выпускаемых одному клиенту внутри одного банка. Это затронет граждан, привыкших открывать несколько карт ради получения разовых бонусов или участия в акциях.
Однако основной этап начнется в 2027 году с полноценным запуском межбанковского реестра, который сделает практику серийного открытия карт в разных банках неэффективной.
«Именно тогда банки начнут отказывать в выдаче новых карт, ссылаясь на избыточность или повышенные комплаенс-риски, которые будут определяться на основе данных из общей системы», — пояснил Трепольский.
С технической точки зрения механизм работы реестра будет схож с уже существующими платформами, такими как Бюро кредитных историй (БКИ) или «Знай своего клиента» (ЗСК). Кредитные организации не получат доступ к истории транзакций клиента и не смогут отследить его конкретные покупки.
«Им будет доступна только обобщенная информация, или метаданные: общее количество активных карт, даты их открытия и текущий статус, например, активна карта или заблокирована. Это позволит в автоматическом режиме оценивать риск-профиль клиента», — сообщил аналитик.
Для большинства граждан, использующих стандартный набор из двух-трех карт — зарплатной, кредитной и карты для кешбэка — появление реестра пройдет практически незаметно. Сложности могут возникнуть у «профессиональных вкладчиков» и «охотников за бонусами», которые привыкли управлять десятками счетов для получения максимальной выгоды.
Вместе с тем, по словам эксперта, у системы есть и другой функционал: консолидация данных упростит процесс закрытия давно неиспользуемых, «забытых» счетов, которые могут накапливать комиссии за обслуживание или становиться уязвимыми для взлома.
В мировой практике уже работают подобные системы. Так, например, в странах Европейского союза действуют реестры банковских счетов в рамках директив по борьбе с отмыванием денег (AML), доступ к которым имеют правоохранительные органы.
В Индии система Aadhaar объединяет биометрические данные, счета и карты в единый цифровой профиль.
Российская модель отличается тем, что доступ к данным в режиме реального времени получат сами банки для оперативной оценки рисков, что, в свою очередь, предъявляет повышенные требования к защите персональных данных.