В России предложили ограничить денежные операции клиентам банков, которых заподозрят в сомнительных переводах. С предложением выступила небольшая группа депутатов и сенаторов, но у инициативы есть все шансы стать большим законом.
Лимит переводов — 30 тысяч рублей в месяц: в России хотят ввести ограничения для одной категории россиян
Переживать не стоит: изменения коснутся единиц.
Unsplash
И если его примут, с 1 марта 2028 года такие клиенты смогут получать наличными и переводами от других людей не больше 30 тысяч рублей в месяц — по каждому виду операций отдельно.
Главная цель закона — дропперы, то есть люди, через чьи счета прогоняют чужие деньги: мошенники, нелегальные продавцы наркотиков, анонимные криптообменники и запрещённые онлайн-казино.
Работать это будет так. Банк России начнет сам выявлять клиентов с риском подозрительных операций — по признакам, которые согласует с Росфинмониторингом, — и передавать сведения банкам. При этом сигнала регулятора недостаточно: ограничения вводятся, только если банк во время собственных проверок тоже найдет у клиента сомнительные операции. В этом случае он обязан установить лимиты не позднее следующего рабочего дня:
- внесение наличных на свои счета и электронные кошельки — не больше 30 тысяч рублей в календарный месяц;
- зачисление переводов от других людей — отдельный лимит, тоже 30 тысяч рублей в месяц.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
Получать переводы в этих пределах клиент сможет через Систему быстрых платежей — банк обязан сохранить такую возможность.
Срок ограничений банк определяет сам, но не дольше чем на год. Если в течение трех лет после их снятия подозрительные операции повторятся, лимит введут уже на два года. Закрыть счет и открыть новый в том же банке не получится — ограничения продолжат действовать.
Клиенту банк должен рассказать о лимите, его сроке и причинах: какие именно операции вызвали вопросы и за какой период. Человек вправе принести документы, подтверждающие законность своих переводов, — на их рассмотрение у банка будет семь рабочих дней, чтобы определиться с окончательным решением. Обратиться в суд можно только после такого досудебного обжалования. Сами банки гражданско-правовой ответственности за введенные ограничения нести не будут.
В пояснительной записке авторы объясняют: теневые расчеты переместились в обычные переводы между физлицами, а недобросовестные клиенты могут дробить операции сразу в 30 банках и кочевать из одного в другой. Дата вступления в силу выбрана с запасом — банкам нужно время, чтобы перестроить свои системы.
Пока сложно сказать, появится ли закон и как он будет выглядеть. Не секрет, что многие инициативы в процессе превращения в законы сильно меняются. От прежних идей ничего не остается — только благовидный предлог для ограничений. Так что ждем — пока делать выводы рано.
Загружаем