Специалист в беседе с агентством «Прайм» отметила, что зачастую под пристальное внимание банков попадают переводы с определенными порогами сумм. Так, по ее словам, Центробанк рекомендует выявлять и анализировать операции по списанию и зачислению средств между физическими лицами размером более 100 тысяч в день и свыше 1 миллиона рублей в месяц.
Какие переводы банки считают подозрительными: названа конкретная сумма
Эксперт объяснила, какие операции вызывают повышенное внимание банков.
PxHere
Все больше россиян сталкиваются с проблемами при денежных переводах со своих банковских карт – попасть под блокировку можно, даже отправляя деньги самому себе. Все дело в том, что некоторые транзакции вызывают вопросы у российских банков. О том, какие переводы они могут принять за подозрительные, рассказала аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.
Однако объем перевода – не единственное, что может вызвать у банка вопросы, подчеркнула Бочкина. По ее словам, финансовые организации также опираются на поведенческие паттерны клиентов. Так, даже скромная сумма перевода может показаться подозрительной, если она вписывается в схему, характерную для отмывания денег, мошенничества или «дропперства».
К примеру, речь идет о множественных небольших операциях по списанию или зачислению через один и тот же счет – то есть о транзите и дроблении средств. Кроме того, под вопросом могут оказаться случаи, когда счет используется только для переводов без совершения повседневных бытовых платежей – например, за коммунальные услуги или покупки в супермаркетах. Еще один из стандартных критериев, позволяющих банку судить о подозрительности перевода – количество операций и число разных получателей. Банк России рекомендует ориентироваться на число свыше 10 в день или 50 в месяц.
Внимание может привлечь и слишком большое количество операций по зачислению или списанию средств за день – блокировка последует, если таких операций с физлицами было больше 30. Также подозрения вызовут случаи, когда между зачислением и списанием проходит мало времени – одна минута и менее. «Очень быстрая переадресация только что зачисленных средств не выглядит как обычная бытовая финансовая активность и означает, что счет служит "коридором" для передачи денег дальше», — пояснила Бочкина.
По словам эксперта, чтобы минимизировать риски и не сталкиваться с повышенным вниманием со стороны банков, добросовестным клиентам стоит сохранять документы, подтверждающие происхождение средств – особенно, если речь идет о крупных суммах. Кроме того, по возможности стоит избегать массовых переводов на незнакомые карты и не перекидывать средства сразу после их получения. Помочь может и формирование «нормального» профиля клиента, добавила специалист. «Используйте счет и карту для обычных бытовых платежей и операций», — подчеркнула Бочкина.