«Предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20 процентов. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита», — говорится в информационно-аналитических материалах регулятора.
Ипотеку на 30 лет запретят? ЦБ хочет сократить срок кредитования
В ЦБ РФ считают, что при таком сроке банки не могут заранее предположить, возникнут ли у заемщика сложности при выплате займа.
Unsplash
В России намерены запретить гражданам брать ипотеку на срок в 30 лет, с таким предложением выступил Центробанк России. По мнению регулятора, при таком сроке кредитные организации стране не могут досконально предугадать, с какими проблемами может столкнуться заемщик и точно ли он сможет вернуть все заемные средства.
В целом же Банк России проанализировал, какой эффект макропруденциальные лимиты (МПЛ) оказывают на ситуацию с рискованными выдачами кредитов. Закредитованность россиян значительно возросла, поэтому увеличилось и число невыплат займов. Зачастую заемщики при взятии очередного кредита не рассчитывают свой показатель долговой нагрузки (ПДН) на горизонте всего срока займа, а потому не всегда оказываются способны справиться с объемом платежей. В результате возрастают риски и для банков. Эта ситуация сильно беспокоит Центробанк, в связи с чем регулятор и ищет способы снизить количество рискованных кредитов.
МПЛ — это максимальная доля высокорисковых кредитов, которые может себе позволить выдать кредитная организация. Соответственно, чем меньше эта доля, тем сложнее заемщикам с низким доходом или с большим количеством кредитов взять новый займ. Инструмент нужен для защиты граждан от закредитованности.
Как отмечается в сообщении регулятора, МПЛ показали свою эффективность в этом вопросе. Тем не менее многие все еще стремятся взять ипотеку на собственное жилье, несмотря на то, что средние рыночные ставки по жилищным займам уже перевалили за 25 процентов годовых. Из-за стоимости такой ссуды многие вынуждены платить огромные ежемесячные платежи, которые зачастую оказываются непосильными. В итоге в сегменте ипотеки с каждым днем возрастают риски, которые «могут иметь серьезные социальные последствия».
«Банк России рассчитывает, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков», — говорится в сообщении пресс-службы регулятора.
Стоит заметить, что аналогичные МПЛ регулятор намерен ввести и в сфере автокредитования. Как добавляется в сообщении, соответствующий законопроект, который даст возможность Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и кредитах на авто, будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Если инициатива будет принята, то выдачи ипотеки и автокредитов в России дополнительно усложнятся с 1 апреля 2025 года.