Хотели взять кредит в банке, а получили микрозайм под грабительские проценты? Такая ситуация, к сожалению, становится все более распространенной в России.
Финансовый капкан: как вместо кредита банки оформляют на клиентов микрозаймы
Российские банки все чаще предлагают заемщикам микрозаймы вместо кредитов: как не попасться на скрытую уловку.
Freepik
Как рассказала РИА Новости руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева, банки все чаще прибегают к хитрой схеме, подсовывая заемщикам с низким кредитным рейтингом и высокой долговой нагрузкой договоры займов от дочерних микрофинансовых организаций (МФО) вместо обещанных банковских кредитов.
В чем подвох? Многие заемщики просто не знают, что кредиты и микрозаймы – это совершенно разные финансовые продукты. Первые выдаются банками и регулируются жесткими правилами Центробанка, вторые – МФО, где процентные ставки могут быть значительно выше, а условия – гораздо жестче.
«Банки ловко используют эту финансовую неграмотность населения, обходя макропруденциальные ограничения регулятора, которые затрудняют выдачу кредитов клиентам с плохой кредитной историей», — предупредила Лазарева.
Как работает эта схема? Клиент обращается в банк за кредитом, чаще всего онлайн. Банк, видя низкий кредитный рейтинг и высокую долговую нагрузку, вместо кредитного договора предлагает ему договор займа от дочерней МФО. Все оформляется быстро и удобно, клиент, не вникая в детали (а кто же читает эти многостраничные договоры?), подписывает документы и получает деньги.
И только потом, начав платить по займу, он с ужасом обнаруживает, что проценты гораздо выше, чем он ожидал, а условия возврата – гораздо жестче.
«Такая практика – это прямое нарушение прав потребителей и ни что иное, как мисселинг – навязывание неподходящих финансовых продуктов. Всем, кто столкнутся с подобной ситуацией, незамедлительно обращаться с жалобой в Банк России», — рекомендует специалист.
По словам эксперта, проблема усугубляется тем, что более 90% заемщиков вообще не читают договоры перед подписанием, предпочитая разбираться с условиями позже. В результате многие даже не подозревают, что вместо кредита они взяли микрозайм.
Впрочем, шансы на улучшение ситуации в этом сегменте финансового кредитования все-таки есть. Проблема уже привлекла внимание регулятора. Так, в апреле этого года Центробанк России сообщал о выявлении таких случаев в шести кредитных организациях, включая две системно значимые. Главный финансовый регулятор потребовал от банков изменить подходы к информированию заемщиков, чтобы те четко понимали, кто является кредитором – банк или его дочерняя МФО.
Несмотря на это, эксперты призывают заемщиков быть предельно внимательными и вдумчиво изучать все документы перед их подписанием.
«Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять все непонятные моменты. Ваша финансовая безопасность – в ваших руках», — добавила Евгения Лазарева.