Можно купить еще 4 квартиры: россиянам рассказали о переплате по ипотеке при покупке жилья в 2024 году
Для многих россиян вопрос покупки жилья остается открытым и в 2024 году. Не у всех есть возможность сразу выкупить квартиру, поэтому часть граждан обращается к ипотеке. В то же время, рыночную ставку по таким банковским продуктам сложно назвать выгодной, а в ожидании ближайшего заседания ЦБ РФ, на котором регулятор может снова поднять ключевую ставку, кредитные организации поднимают ее еще выше. В связи с этим возникают вопросы — кому вообще выгодно брать ипотеку при таких условиях и какой будет переплата? На них отвечают эксперты рынка.
К примеру, если рассмотреть вариант покупки квартиры в новостройке за 4,5 миллиона рублей, то при рыночной ставке по ипотеке только первоначальный взнос составит 679,5 тысячи рублей. Сама же сумма займа будет равняться 3,82 миллиона рублей. Процентная ставка по базовой программе будет составлять 19,5 процента, а максимально доступный срок кредитования — 30 лет. При таких условиях сумма ежемесячного платежа составит 63 тысячи 274 рубля.
А теперь время нехитрых расчетов: если каждый месяц в течение 30 лет отдавать такую сумму банку, то получится, что общая выплаченная сумма составит 22 миллиона 780 тысяч 640 рублей. Если вычесть из этой цифры изначальную стоимость жилья, то на эти деньги можно приобрести минимум 4 квартиры по аналогичной стоимости, а еще останутся деньги сверху (порядка 200 тысяч рублей).
Со вторичными предложениями на рынке дела обстоят не лучше. Да, как правило, вторичка дешевле новостроек, однако стоит помнить, что на нее практически не распространяются льготные программы, поэтому купить такое жилье в большинстве случаев можно только по рыночной ставке. К тому же, у вторичного жилья есть ряд своих недостатков, что в текущей ситуации делает покупку подобного объекта невыгодной.
Ипотека дешеветь не будет
Ставки в банках по ипотеке в большинстве своем зависят от ключевой ставки Банка России, которая на текущий момент составляет 16 процентов и держится на этом уровне с декабря 2023 года. На ближайшем заседании, 7 июня, регулятор может вновь повысить показатель, что скажется не только на рыночной стоимости ипотеки, но и на других банковских продуктах, таких как кредиты, вклады и прочее.
Как рассказал доцент кафедры управления и предпринимательства ЯрГУ имени Демидова Александр Прохоров, сейчас у Центробанка нет предпосылок для снижения ключевой ставки, а следовательно ипотека дешеветь не будет. По его словам, это связано со значительным перегревом экономики: спрос на товары и услуги превышает предложение.
«Пока я не вижу факторов увеличения предложения. Учетная ставка будет высокой, соответственно, чтобы сходились концы с концами и у государства и у отдельных предприятий, необходимо менять параметры экономики», – сказал специалист в беседе с MSK1.ru.
По его словам, одним из таких параметров является ставка Центробанка, которая вынуждает кредитные организации выдавать займы по повышенному проценту. Из-за этого же окупаемость кредита в коммерческой сфере сильно затруднена.
«С учетом ставки 16% реальный кредит должен быть где-то 25%. Туда еще закладываются риски, маржа банка. И нужно еще отработать этот процент. Мало какой бизнес потянет такое», – подчеркнул эксперт.
Госдума разрешила самостоятельную продажу заложенного за ипотеку имущества: как это будет работать
Большой спрос на маленькую недвижимость: зачем москвичи скупают «микроквартиры» за миллионы рублей?
Стоит ли брать ипотеку в 2024
Принимать решение о покупке жилья в ипотеку каждому человеку следует самостоятельно, исходя из своих нужд и потребностей. Конечно, если вам негде жить, то спешка в приобретении квартиры будет оправдана. В ином же случае, если вы хотите купить жилье в качестве инвестиции, то это будет неоправданным вложением. Также, по его словам, не стоит вкладывать деньги в провинциальный жилищный рынок.
«Как средство вложения денег я не верю в жилищный рынок, потому что количество жилья уже достигло той величины, которой достаточно для обеспечения населения. И те люди, которые сейчас вкладывают деньги в жилье, думая, что это вечный капитал, когда им надо будет это продать, — они поймут, как ошиблись», – заключил специалист.
Когда ипотека подешевеет
Как уже говорилось выше, ставки по ипотеке привязаны к ключевой ставке ЦБ и начнут снижаться вместе с ней. По мнению председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, главы совета Ассоциации банков России Анатолия Аксакова, регулятор может начать снижать показатель в III квартале 2024 года, начиная с сентября.
«Сейчас утвердили правительство, госпрограммы перегруппировку прошли, и, соответственно, уже есть предсказуемость действий правительства и Центрального банка. Хотя, в принципе, все это рабочие моменты, но все равно некоторая неопределенность была, и это оказывало психологическое влияние», – сказал он в беседе с ТАСС.
По словам Аксакова, когда уже ясен план действий, инфляцию удастся взять под контроль и начать ее планомерное снижение. В результате у Банка России появится больше возможностей для маневра и, как следствие, снижения ключевой ставки.