Банк России выступил с инициативой обязать маркетплейсы стать активными участниками системы защиты клиентов от финансового мошенничества.
ЦБ берет маркетплейсы «под колпак»: площадки заставят ловить мошенников вместе с банками
Регулятор предложил убрать анонимность селлеров при банковских переводах через цифровые платформы.
Magnific
Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на материалы к новому законопроекту, цифровые платформы планируют подключить к противодействию денежным переводам, совершаемым без добровольного согласия пользователей. Регулятор предлагает закрепить новые требования в рамках готовящегося закона «О платформенной экономике», который должен вступить в силу осенью.
Включение маркетплейсов в этот законопроект рассматривается как часть третьего пакета антифрод-мер.
Необходимость таких изменений объясняется тем, что банки, обслуживающие расчеты на торговых площадках, зачастую не располагают полной информацией о деталях транзакции. В платежных данных кредитная организация видит в качестве получателя средств сам маркетплейс, а не конкретного продавца, которому в итоге поступают деньги.
В Центробанке считают, что участие цифровых площадок в антифрод-мероприятиях позволит решить эту проблему, обеспечив передачу дополнительных сведений и пополнение базы данных о попытках несанкционированных переводов.
Министерство экономического развития уже сообщило, что законопроект в данный момент находится в проработке, причем ведомство акцентировало внимание на том, что новые правила не должны создавать для бизнеса избыточную административную нагрузку.
В свою очередь, в Минцифры отметили, что в текущую редакцию законопроекта эта мера пока не вошла, так как отсутствуют конкретные формулировки и согласованная позиция всех заинтересованных сторон. Вопрос рассматривается как часть отдельной работы по регулированию платформенной экономики и требует одобрения со стороны Банка России и Минэкономразвития после межведомственной оценки.
Сами представители крупнейших маркетплейсов, таких как Wildberries и Ozon, оценивают предложение скептически и называют его избыточным. Участники рынка указывают на то, что уже сейчас действуют эффективные механизмы защиты. В частности, финансовые организации могут получать информацию о конечном получателе из кассовых чеков, а все выплаты селлерам осуществляются строго на банковские счета, прошедшие проверку в соответствии с антиотмывочным законодательством.
Кроме того, площадки уже взаимодействуют с банками через государственную систему «Антифрод».
Дополнительным фактором безопасности представители площадок называют существующую практику расчетов, при которой маркетплейс перечисляет деньги продавцам не в момент совершения покупки, а спустя несколько недель. Такой временной лаг значительно затрудняет вывод средств злоумышленниками и снижает риски реализации мошеннических схем.
Тем не менее, инициатива ЦБ фактически продолжает тенденцию расширения обязанностей маркетплейсов, которые закон о платформенной экономике уже обязывает идентифицировать продавцов и удалять запрещенные товары.
Для самих площадок новые требования могут означать необходимость более глубокой интеграции с банковскими антифрод-системами и дополнительные расходы на ИТ-инфраструктуру.
Загружаем