Объем просроченной задолженности по кредитным картам в России вырос на 70% за последние полгода и достиг беспрецедентных 110 миллиардов рублей. Как сообщает портал Финансы Mail со ссылкой на Объединенное кредитное бюро (ОКБ), россияне все чаще оформляют «кредитки» не для решения краткосрочных финансовых задач, а для покрытия текущих расходов – от покупки продуктов до оплаты коммунальных услуг.
Карта пластиковая, долги настоящие: как не стать должником по кредитной карте
Россияне тонут в долгах по кредитным картам: они уже задолжали по «кредиткам» рекордные 110 млрд рублей.
Unsplash
Эта тенденция превращает кредитные карты из удобного инструмента в источник серьезных финансовых проблем.
По словам экспертов, на стоимости розничных кредитов напрямую сказывается высокая ключевая ставка Банка России, установленная на уровне 21%. Сегодня ставки по новым кредитным картам колеблются в диапазоне 30-50% годовых. Если у заемщика уже есть проблемы с кредитной историей, ставка может быть еще выше – все зависит от уровня риска.
«Кредитки» особенно уязвимы: достаточно один раз пропустить минимальный платеж, чтобы запустить механизм начисления штрафных процентов. В отличие от потребительских кредитов с фиксированным графиком платежей, сумма и сроки погашения по кредитной карте постоянно меняются, что затрудняет контроль задолженности.
Рост просрочки по кредитным картам обусловлен сочетанием нескольких факторов. Во-первых, банки активно продвигают «кредитки» как массовый продукт с упрощенной процедурой оформления.
Во-вторых, многие заемщики переоценивают свою способность грамотно управлять льготным периодом. На практике даже незначительная просрочка может привести к накоплению долга.
В-третьих, в России все еще недостаточно развита культура ответственного обращения с кредитами. Многие заемщики привлекаются бонусами и кэшбэком, не вникая в условия договора и не оценивая реальные расходы по обслуживанию долга. Наконец, использование нескольких кредитных карт одновременно усложняет контроль за финансами и может привести к ситуации, когда долг по одной карте погашается за счет лимита по другой.
Банки, несмотря на рост просрочки, продолжают активно выдавать кредитные карты, поскольку этот продукт остается одним из самых прибыльных. Однако требования к заемщикам постепенно ужесточаются:
- банки снижают кредитные лимиты
- вводят дополнительные проверки
- повышают ставки для клиентов с высокой долговой нагрузкой
Центробанк также принимает меры по регулированию рынка, усиливая требования к расчету ПДН и вводя специальные надбавки, которые должны снизить риски для коммерческих банков. Многие коммерческие банки еще в конце 2024 года приостановили программы массового кредитования в розничном сегменте, что подталкивает клиентов к использованию кредитных карт или микрозаймов.
В условиях высокой ключевой ставки и инфляции эксперты прогнозируют дальнейший рост просроченной задолженности по кредитным картам и в качестве альтернативы кредитным картам советуют пользоваться картами рассрочки.