Как грамотно брать ипотеку в нынешних условиях?
Мы помним, как в сложное время из-за двухкратного роста курса валют к рублю в конце 2014 года валютные ипотечники обращались к руководству страны с просьбой помочь им в сложной ситуации. В конце-концов многие из тех вопросов были решены тем или иным образом, и люди перестали бояться того, что банки начнут у них отбирать единственное жилье, платежи за которое банкам они временно не могли платить. С тех пор граждане, наученные горьким опытом, стали брать ипотеку только в рублях, и для большинства участников ипотеки пандемия коронавируса и текущие сложные экономические условия не являются проблемой, поскольку по закону банки не могут пересматривать ставки по старым кредитам.
Банки уже повысили ставки по ипотеке выше 20 процентов вслед за ЦБ, который поднял ключевую ставку до этого уровня с прежних 9,5 процента. Не исключено, что через какое-то время ставки будут расти и дальше, что сделает ипотеку совершенно недоступной большинству. Но некоторые специалисты считают, что нынешнее повышение ставки ЦБ — это кратковременный инструмент, и она может постепенно снижаться в будущем. Некоторые банки и вовсе прекратили одобрять ипотечное кредитование, заморозив этот вопрос до лучших времен.
Многие держатели валютного пакета скромно потирают руки и надеются, что сбережения в долларах и евро помогут им сохранить средства.
Вы можете прямо сейчас рассматривать приобретение квартиры в ипотеку, если:
- В договоре с банком будет условие о возможном снижении ставки по ипотеке — Если через какое-то время все стабилизируется, и ключевая ставка ЦБ будет снижаться, то у вас появятся основания просить банк снизить ставку по ипотеке.
- У вас есть официальный стабильный доход — Без этого условия банк вам просто не оформит ипотеку, и правильно сделает.
- Вы понимаете, что можете ежемесячно отдавать существенную сумму в виде платежа по процентам и по основному долгу — Мало того, что банк после своих внутренних расчетов даст вам одобрение на ипотеку, вы сами должны быть уверены в том, что сможете найти нужную сумму в экстренном случае, и для этого вам не придется продавать почку.
- Вы давно планировали купить квартиру в ипотеку, откладывали деньги для первоначального взноса — Сейчас самое лучшее время вложить деньги (в том числе и накопленную валюту) в готовую недвижимость, если у вас ранее были мысли об инвестиции в свое жилье. Но только ни в коем случае не вкладывайтесь в покупку строящегося жилья: неизвестно, чем закончится нынешняя ситуация и будет ли строительный сектор активно работать и далее.
- Вы точно знаете, сколько квадратных метров вам надо для жизни сейчас и в будущем, а также точно уверены в качестве приобретаемого жилья — Многие люди с оптимизмом покупают большую квартиру, а потом оказывается, что можно было обойтись гораздо меньшей площадью. А так приходится платить лишние деньги за пустующие квадратные метры в виде квартплаты вместо того, чтобы приближать окончание ипотеки. То же касается и класса жилья — квартиры комфорт-класса и бизнес-класса в жилых комплексах отличаются высокими ежемесячными платежами за коммунальные услуги, и немало даже очень богатых людей успело поплакать горючими слезами на этот счет.
- У вас хватит резерва денег на капитальный ремонт квартиры, если он нужен, а также на текущий ремонт, если он вдруг понадобится — Многие люди покупают квартиру в ипотеку, имея денег буквально в обрез, и въезжают в квартиру с голыми стенами. Потом оказывается, что сумма в запасе недостаточно для ремонта, и еще через какое-то время им бедным ипотечникам приходится срочно менять полотенцесушитель в ванной, и они из-за этого переходят с нормальной еды на быстрорастворимую лапшу. Не стоит так делать.
Но мы на сегодняшний момент не рекомендуем связываться с ипотекой, поскольку ситуация в стране и вокруг нее находится в очень нестабильном положении, ведь мы не знаем, что может произойти завтра.