В начале осени общий долг россиян перед банками достиг рекордных 40,2 трлн рублей. Как следует из данных Центробанка, с января кредитный портфель населения увеличился аж на 2,2 трлн. При этом заемные деньги в стране остаются дорогими. Несмотря на снижение ключевой ставки, проценты по многим розничным кредитам по-прежнему превышают 20%.
Россияне набрали кредитов на рекордные 40 трлн рублей. Грозит ли стране банковский кризис?
Высокие ставки так и не отбили у россиян желание брать в долг.
Legion-Media
Деньги в стране по-прежнему дорогие, однако россияне продолжают брать кредиты. К началу осени их совокупный долг перед банками достиг 40,2 трлн рублей — сумма, сопоставимая с годовым бюджетом нашей страны. В то же время все больше банков фиксируют убытки. Означает ли это, что финансовая система приближается к кризису, или поводов для паники пока нет? И главное, насколько безопасно сегодня хранить деньги на банковских счетах и вкладах? Разбираемся вместе с экспертами.
Содержание
Россияне набрали рекордное количество кредитов
Аналитики отмечают, что по сравнению с прошлым годом темпы роста задолженности заметно ускорились. С января по август 2026-го ЦБ снизил ключевую ставку с 16 до 14%, тогда как за аналогичный период 2025 года она опустилась с 21 до 18%. Однако тогда объем кредитов граждан увеличился всего на 748 млрд рублей, почти втрое меньше нынешнего прироста. На 1 сентября прошлого года совокупный кредитный портфель населения составлял 37,8 трлн рублей.
Впрочем, пока такая динамика укладывается в ожидания регулятора. По словам руководителя отдела макроэкономического анализа «Финама» Ольги Беленькой, нынешние темпы соответствуют базовому прогнозу ЦБ, согласно которому по итогам 2026 года розничный кредитный портфель вырастет на 5–9%.
Продолжение ниже
Видео
Продолжение
Основную часть долгов россиян сегодня составляют ипотека и потребительские займы. На жилищные кредиты приходится около 35% задолженности, на кредиты наличными — 32%. Еще примерно по 15% занимают кредитные карты и автокредиты, рассказал финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. При этом значительную долю портфеля формируют именно необеспеченные займы. Они несут для банков повышенные риски, поскольку в случае невыплаты долга у кредитора нет залога, за счет которого можно было бы компенсировать потери.
Число убыточных банков продолжает расти
Однако рекордная задолженность населения не означает, что банки купаются в прибыли. Напротив, все больше кредитных организаций заканчивают работу в минусе. С начала 2026 года их число увеличилось на 87% и к августу достигло 86. В среднем во II квартале в минусе находились 24,5% кредитных организаций против 18% годом ранее. Если учитывать только банки, убытки зафиксировали 65 из 300.
На положение банков во многом влияет ключевая ставка ЦБ, объясняет директор по аналитике Инго банка Василий Кутьин. Раньше небольшие организации могли хорошо зарабатывать, размещая свободные деньги под высокий процент. Теперь такие операции приносят меньше прибыли, тогда как расходы на вклады, открытые в период высоких ставок, остаются значительными. В результате банки получают меньше, а тратят на привлечение денег по-прежнему много.
При этом снизить расходы быстро получается не у всех. Если небольшой банк уменьшит ставки по вкладам, клиенты могут перевести деньги туда, где условия выгоднее. Поэтому ему приходится дольше платить вкладчикам высокие проценты, что уменьшает прибыль, отмечает младший управляющий директор рейтинговой службы НРА Павел Жолобов.
Компенсировать потери за счет выдачи новых кредитов небольшим банкам тоже непросто. У них меньше возможностей для расширения бизнеса, поясняет Кутьин. В связи с этим нарастить кредитование настолько, чтобы восполнить сокращение доходов от размещения свободных средств, удается не всегда.
Опасно ли сегодня хранить деньги в банках
Еще в начале июля Reuters опубликовал материал, основанный на конфиденциальной двухстраничной записке «О вероятности банковского кризиса в России в 2026 году». Документ подготовила одна из европейских государственных разведывательных структур для чиновников Евросоюза. Авторы публикации утверждали, что Россия в скором времени рискует столкнуться с «взрывоопасным» банковским кризисом. Среди потенциальных угроз они называли ухудшение качества кредитов, рост долговой нагрузки населения, льготное финансирование и новые санкции.
Впрочем, российские эксперты не склонны считать нынешнюю ситуацию предвестником системного кризиса. По мнению генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, банковская система остается устойчивой, и вкладчикам не стоит опасаться за свои сбережения. Эксперт напомнил, что после мирового финансового кризиса 2008–2009 годов в России проделали большую работу по укреплению финансовой системы. В последние годы, отмечает эксперт, серьезных случаев поглощения банков из-за финансовой несостоятельности не происходило. Да и к тому же Центробанк внимательно следит за состоянием кредитных организаций.
«Последние годы говорят о том, что банковское регулирование и банковский бизнес находятся в очень хорошем и надежном состоянии», — заверил Грибанов.
Тем не менее не стоит забывать о мерах предосторожности. Аналитик банковской сферы Владимир Шевченко советует не держать все сбережения в одном банке, если их сумма превышает страховой лимит. Напомним, что государство гарантирует возврат средств физических лиц в пределах 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Страхование распространяется как на вклады, так и на банковские счета.
Загружаем