Россиян пугают блокировкой счетов в мае: кто рискует остаться без денег?

«Массовый характер блокировок является следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем. Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе», — рассказала партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони.

При этом, как подчеркивает бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева, фактическое число людей, столкнувшихся с временными ограничениями или блокировками с начала года, может быть существенно выше.

В рамках борьбы с мошенниками банк может заблокировать операцию, если она кажется подозрительной или выбивается из привычного финансового поведения клиента — например, вы внезапно переводите крупную сумму. С начала года такие проверки стали заметно жестче. Центробанк расширил перечень признаков сомнительных операций до 12 критериев, фактически увеличив число поводов для срабатывания антифрод-систем.

Здесь банк смотрит уже не на одну операцию, а на поведение в целом. Подозрение могут вызвать частые снятия наличных, большие обороты при маленьких налогах или просто необычная активность. В таких случаях последствия серьезнее: счет могут не только ограничить, но и вовсе закрыть.

Если есть долги, судебные разбирательства или вопросы со стороны налоговой, счет могут заблокировать по постановлению приставов. В этом случае банк просто исполняет их требование.

Вопреки слухам, речь не идет о «массовой зачистке» всех счетов. Риск касается вполне конкретной категории — тех, кто обязан отчитаться о доходах, но не сделал этого вовремя. К ним относятся:

Также граждане обязаны самостоятельно задекларировать доход, если они продали недвижимость или автомобиль раньше минимального срока владения, получили имущество в дар не от близких родственников, сдавали жилье или другое имущество как физлицо (не как ИП или самозанятый), выиграли сумму от четырех тысяч рублей в лотерею или получали доход от зарубежных источников.

Если налогоплательщик не подал декларацию 3-НДФЛ за 2025 год до 30 апреля, через двадцать рабочих дней у налоговой есть право ограничить операции по его счетам. При этом ФНС России заблаговременно уведомляет о предстоящей блокировке, чтобы у граждан было время представить необходимые документы и избежать проблем.

Впрочем, скоро все мы рискуем оказаться на прицеле у налоговой. ФНС может получить доступ к данным о переводах граждан. В конце марта соответствующий законопроект правительство РФ внесло в Госдуму. Сейчас налоговая вправе запросить банковскую выписку по счетам физлица только при наличии формальных оснований. Например, в рамках проверки или при взыскании долгов. «На практике это означает, что ФНС видит переводы между гражданами только в исключительных случаях. Огромный массив денежных потоков — оплата услуг репетиторов, аренда квартир, "серые" зарплаты — остается вне поля зрения», — поясняет адвокат, эксперт Института экономики роста им. П. А. Столыпина Дмитрий Григориади.

Новая инициатива меняет подход. Предполагается, что Центробанк будет передавать в ФНС данные об операциях обычных граждан, если они похожи на предпринимательскую деятельность или регулярный доход от других людей. После этого налоговая сможет напрямую запрашивать у банков детализированные выписки по счетам — даже без проведения официальной проверки.

Власти уже не раз говорили о том, что в 2026 году перед страной стоит задача по обелению экономики как на федеральном, так и на региональном уровне. Данный законопроект является лишь одним из звеньев банковской реформы. По планам Центробанка, с середины 2027 года все банковские счета граждан должны быть привязаны к ИНН владельца. Это необходимо для запуска платформы «Антидроп», который также намечен на 2027 год. Система будет автоматически анализировать операции и выявлять связи между счетами, помогая властям отслеживать подозрительные финансовые цепочки. Формально речь идет о борьбе с мошенниками, но на практике мера затронет каждого из нас.

«ФНС сможет настроить автоматические алерт-системы на любые суммы, вызывающие вопросы. Неспособность оперативно подтвердить легальность дохода или расхода приведет к проверкам и блокировкам. Под удар попадут широкие слои населения», — предупреждает юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.

Снизить риск блокировки можно, если придерживаться базовых правил финансовой «гигиены». Главное — не использовать личную карту для переводов от третьих лиц и сборов денег. По словам экспертов, регулярные поступления от разных людей банки часто воспринимают как признак скрытой предпринимательской деятельности.

Дополнительные вопросы вызывают и резкие скачки оборотов, особенно если они не совпадают с официальными доходами. Подозрительно выглядят и переводы с формальными или вовсе пустыми назначениями платежа — такие операции чаще всего попадают под проверку. Эксперты советуют разделить личные и рабочие финансы. Отдельные счета для разных типов операций заметно снижают риск блокировок и упрощают общение с банком, если вопросы все же возникнут.

Если счет заблокировали, важно не затягивать и сразу же связаться с банком и уточнить, какие документы требуются. Обычно просят подтвердить источник средств договорами, чеками, декларациями или даже перепиской. Срок проверки зависит от того, насколько быстро вы предоставите информацию. По словам экспертов, это может занять от нескольких дней до нескольких недель.