Постотпускное похмелье: что делать, если летом вы потратили слишком много денег?

Конечно, у сентября и января есть один общий недостаток — унылое похмелье, которое наступает после периода, когда вы ведете себя так, будто у вас несокрушимая печень и безлимитный банковский счет. Конец лета — это время, когда можно расслабиться, уйти от правил, электронных писем и новостей об экономическом кризисе. Можно отправиться в путешествие, сделать покупки, съесть роллы с лобстером и выпить мартини. Бегите от реальности, пока можете! Но ничто так не портит отдых, как необходимость расплачиваться за него позже.

Ничего страшного, сентябрь — отличная возможность начать все с чистого листа. Финансовые эксперты рассказали о том, что они делают каждую осень и как справиться с финансовым кризисом после отпуска.

«Летом я всегда знаю, что буду более расточительно относиться к своим деньгам, — говорит Жасмин Рамирес, сертифицированный финансовый консультант из Нью-Джерси. — В сентябре я спрашиваю себя: "Хорошо, как мне привести свою жизнь в порядок после того, как я потратила эти дополнительные деньги, чтобы я могла уверенно завершить год и оплатить счета?"».

Сначала Рамирес составляет свой календарь на оставшуюся часть года и составляет список людей, которым она хочет уделить первостепенное внимание. «Я записываю всех близких, которых хочу навестить, провести с ними время или подарить им что-то на праздники, и определяю сумму, которую готова потратить на эти отношения», — говорит она. Она даже составляет список покупок на праздники, чтобы покупать вещи постепенно и по мере поступления скидок, а не в последнюю минуту.

Это упражнение со списком помогает Рамирес планировать наперед и приобретать то, чего она ждет с нетерпением. Кроме того, ей есть на что посмотреть, когда ей нужно вспомнить, что — и кто — для нее важно. «Гораздо проще отказаться от мелких необязательных трат, когда у вас есть четкое представление о наиболее важных для вас расходах», — говорит она. Кроме того, это избавляет ее от страха перед январем.

«Я знаю, это может показаться нелепым, но если вы начнете планировать праздники уже сейчас, то сможете избежать чувства вины или долгов в декабре, — говорит Рамирес. — Это значительно улучшит ваше положение на весь следующий год».

В конце августа и в сентябре в магазинах полно привлекательных осенних вещей. Магазины предлагают мягкие свитера и уютные пальто, но на самом деле они вам пока не понадобятся. «Обычно в сентябре я ничего не покупаю ни себе, ни детям, — говорит Фарнуш Тораби, ведущая подкаста "So Money" и автор книги "A Healthy State of Panic". — Я поняла, что мы можем носить летнюю одежду вплоть до октября, а к тому времени многие осенние модели уже будут со скидками». Кроме того, у вас будет достаточно времени, чтобы понять, что вам на самом деле не нужно третье пуховое пальто.

Вот вам задание на размышление: вместо того чтобы ставить цели, которые требуют сокращения расходов, представьте, на что бы вы хотели потратить больше денег. «Это хороший эксперимент, который можно провести с другом, — говорит Меган Маккой, профессор по финансовому планированию в Университете штата Канзас. — Представьте, что вы получили небольшую непредвиденную прибыль. Не ту сумму, которая изменит вашу жизнь и которую вы выиграли в лотерею, а, скажем, дополнительные 5000 долларов. Какой долг вы бы погасили, какую поездку запланировали бы, каким лакомством себя побаловали бы?»

Затем подумайте, как бы изменилась ваша жизнь, если бы этих денег не было. «Может быть, вы бы меньше нервничали или уставали. Может быть, у вас было бы больше совместных воспоминаний с любимым человеком. А может быть, ничего бы не изменилось», — говорит Маккой. Это упражнение поможет вам четче определить свои приоритеты: если эти деньги действительно помогли бы вам справиться со стрессом, это может мотивировать вас составить план накоплений.

Или, если вы понимаете, что потратили бы эти деньги на что-то вроде путешествия, вы можете придумать более доступные способы увидеть новые места. «Даже если вы понимаете, что дополнительные 5000 долларов не сильно изменят вашу жизнь, это позволит вам быть благодарным за то, что у вас есть», — говорит Маккой.

Конечно, приятно стремиться к тому, чтобы стать блестящей, идеальной версией себя без долгов. Но полезнее будет записать несколько шагов, которые вы действительно сможете выполнить. «Эти шаги должны быть такими, чтобы вы могли сделать их прямо сейчас», — говорит Маккой. Кроме того, они должны быть воспроизводимыми.

«Например, можно открыть сберегательный счет и настроить автоматический перевод на него определенной суммы, скачать приложение для отслеживания расходов, каждый день проверять свои счета, договориться не ходить в рестораны по вторникам или в определенные дни недели, — говорит она. — Осень — отличное время, чтобы подумать как о своих глобальных целях, так и о небольших действиях, которые помогут их достичь».

У большинства людей самые благие намерения в отношении финансов, но они теряются, когда дело доходит до реализации планов. «Если нужно принять важное финансовое решение или приготовить ужин, большинство людей пойдут и приготовят ужин, — говорит Элана Файнсмит, сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовый психотерапевт из Калифорнии. — На самом деле большинство людей очень нервничают, когда дело касается денег».

Чтобы справиться с этим, выберите людей, к которым вы можете обратиться. Это не значит, что вам нужно нанимать бухгалтера или финансового консультанта (хотя вы можете это сделать, если считаете, что они вам нужны). Лучше начните с пары надежных друзей или близких, которые разбираются в деньгах хотя бы немного лучше вас и могут стать вашими партнерами по подотчетности и финансовыми наставниками. Это те люди, к которым вы обращаетесь, когда вам нужна помощь в понимании законопроектов и налогов, или когда вы просто хотите пожаловаться на то, сколько сейчас стоят авиабилеты. (Они также могут дать хорошие рекомендации, если вам нужно нанять специалиста.)

Финансовые хлопоты и решения могут сводить с ума. Большинство банковских и инвестиционных сайтов изобилуют профессиональным жаргоном, а бумажная волокита и мелкий шрифт способны заставить вас забыть обо всем. Особенно сложно планировать в такое время, когда экономика находится в шатком положении и никто не знает, чего ожидать. Это может показаться нелогичным, но секрет того, как справиться с раздражающими и неприятными аспектами финансового планирования, заключается в том, чтобы знать, когда нужно уйти, а когда вернуться.

«Независимо от того, что вас раздражает — человек или даже ваше собственное недовольство, — для того чтобы стрессовая реакция прекратилась, требуется не менее 20 минут, — говорит Фейн Смит. — Вместо того чтобы полностью отказываться от выполнения неприятной задачи или прерывать разговор, отложите их на час, а затем вернитесь к ним. Сходите выпейте чаю, посмотрите какое-нибудь видео, да что угодно. А потом, когда пройдет час и вы успокоитесь, вы будете лучше подготовлены к тому, чтобы вернуться к этому вопросу.