Россиян оставят без семейной ипотеки: о собственном жилье теперь можно забыть?

«То есть в один момент россияне оказались и перед заградительными ставками, и без возможности использовать какую-нибудь субсидию (если нет маленьких детей и ряда других возможностей, например, проживания на Дальнем Востоке). То же коснулось и застройщиков, которые не могут предложить гражданам дешевую ипотеку — слишком большую разницу придется возместить банку при субсидировании ставки застройщиком», — говорит основатель компании «Бест-Новострой» и платформы bnMAP.pro Ирина Доброхотова.

Также огромную роль в снижении ипотечных выдач сыграло ужесточение условий по семейной ипотеке. Эта программа остается самой востребованной среди всех льготных ипотечных продуктов — около 80% жилищных кредитов с господдержкой приходится именно на нее, сообщает «Дом.РФ». Ранее условия программы позволяли получить льготный кредит любой семье с детьми, но с середины прошлого года право на участие в ней получили только те семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.

В начале сентября, выступая на полях ВЭФ, глава Сбербанка Герман Греф рассказал, что ипотека будет недоступна россиянам еще год. По его словам, такая «болезнь» ипотечного рынка связана с его перегревом в предыдущие годы.

«Пока рынок зависит от льготной ипотеки. По мере того как ставки будут падать, я думаю, 12% минус, мы увидим стабилизацию ситуации уже. Ну, еще год нам придется пожить в этой истории», — заявил он.

Согласно данным аналитиков Домклик и СберИндекса, за последние 12 месяцев новостройки подорожали на 3,9%, а квартиры на вторичном рынке — на 6,9%. Специалисты отмечают, что цены на готовое жилье растут немного быстрее, компенсируя таким образом отставание, которое началось в период запуска льготных ипотечных программ. Сейчас разрыв составляет 51%. При этом разница между стоимостью первичного жилья и вторичного, возраст которого не превышает 10 лет, в августе 2025 года была всего лишь 5%.

Давайте теперь посмотрим на конкретные цифры. Так, самые дорогие новостройки, как и следовало ожидать, находятся в Москве — здесь цена квадратного метра составляет 364,3 тысячи рублей. В Санкт-Петербурге эта цифра немного ниже — 252,6 тысячи рублей, в Татарстане — 193,8 тысячи рублей, а в Подмосковье и Ленинградской области — 190,3 тысячи рублей и 176,1 тысячи рублей, соответственно.

На вторичном рынке также лидируют Москва и Санкт-Петербург, где стоимость жилья составляет 314,1 тысячи рублей и 215,8 тысячи рублей за квадратный метр. Следующими по стоимости идут Московская область (149,6 тысячи рублей), Краснодарский край (143,5 тысячи рублей) и Ленинградская область (131,5 тысячи рублей).

На прошлой неделе стало известно, что Министерство финансов планирует пересмотреть условия семейной ипотеки. Новая модель предполагает дифференцированную ставку в зависимости от числа детей в семье. Если изменения примут, ставки по семейной ипотеке будут следующими: на первого ребенка —12%, на второго — 6%, на третьего — 4%. В ведомстве считают, что такой подход сделает поддержку более адресной и позволит эффективнее решать задачи демографии.

Одной из первых на предложение отреагировала Нина Останина, глава комитета Госдумы по защите семьи. Она направила официальное обращение в Минфин с просьбой сохранить льготную ставку 6% по семейной ипотеке для семей с одним ребенком.

«Убеждены, что ставка по семейной ипотеке должна быть значительно ниже уровня рыночной ставки и являться стимулом к рождению ребенка. Предлагаемая ставка (12%) не может рассматриваться в качестве стимулирующей меры и приведет исключительно к снижению доступности жилья для семей в силу увеличения взносов по кредиту. При этом никакие демографические успехи в данном случае невозможны», — сказано в обращении.

Россияне с детьми — сегодня одна из самых активных категорий покупателей жилья. Для многих из них эта программа — едва ли не единственный способ улучшить жилищные условия и приобрести собственную квартиру. Как подсчитали аналитики «Домклика», в 2025 году медианный ежемесячный платеж по семейной ипотеке для семьи с одним ребенком составляет 31,4 тысячи рублей. Однако если ставка по программе вырастет до 12%, платеж увеличится на 38% и достигнет 43,5 тысячи рублей в месяц. Для многих это ощутимая нагрузка на бюджет.

Повышение ставки повлечет за собой увеличение долговой нагрузки — доли дохода, которая уходит на ежемесячные выплаты по ипотеке. Это приведет к росту числа отказов по государственной программе для семей с одним ребенком. По данным аналитиков, среди заемщиков Сбербанка, оформивших семейную ипотеку в 2025 году, около 20% не смогли бы получить кредит при ставке 12%, так как их показатель долговой нагрузки превышал 80%. «Если брать в расчет, что половина (55%) из них — семьи с одним ребенком, возможности взять кредит лишилось бы 11% семей», — рассказали аналитики.

Согласно последней переписи населения, более 55% семей в России имеют одного ребенка, 33% — двоих, а семьи с тремя и более детьми составляют лишь 12%. В стране насчитывается 11,6 миллиона семей с детьми в возрасте до семи лет, и около 34% из них имеют только одного ребенка. Таким образом, если ставка по семейной ипотеке вырастет до 12%, порядка 2,8 миллиона семей (за исключением уже воспользовавшихся программой 1,2 миллиона семей) могут лишиться выгодных условий.

Но самое главное, что повышение ставки не даст ожидаемого эффекта в виде роста рождаемости. Ведь если покупка жилья для молодой семьи станет сильно дороже, это будет серьезным барьером на пути ко второму или третьему ребенку. Семьи будут вынуждены покупать квартиры меньшей площади, чтобы уложиться в лимиты, что, конечно, отрицательно скажется на качестве жизни.