Число россиян, вовлеченных в обслуживание мошеннических схем, увеличивается с пугающей скоростью. По состоянию на сентябрь в стране насчитывалось 1,2 миллиона дропперов, тогда как год назад таких лиц было порядка 700 тысяч.
Под колпаком окажутся все: чем обернется банковская реформа для простых россиян?
Счета граждан захотели привязать к ИНН.
Freepik
Центробанк готовит важное нововведение для банковской системы страны. С середины 2027 года все счета граждан планируется привязать к их ИНН. Формально речь идет о борьбе с дропперством, но на практике мера затронет каждого из нас. Разбираемся, к чему приведет эта реформа.
Содержание
Число дропперов растет каждый месяц
Дропперы, или дропы — связующее звено между жертвой и мошенниками. За вознаграждение они передают доступ к своим картам, электронным кошелькам и даже персональным данным. Через эти каналы украденные деньги быстро выводятся из страны и теряются для правоохранительных органов. Чаще всего в роли дропов оказываются молодые люди до 30 лет, без судимостей и имеющие чистую кредитную историю.
Как рассказал руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Богдан Шабля, ежемесячно регулятор фиксирует открытие до 100 тысяч новых счетов, которые затем используются в незаконных и мошеннических операциях. Примечательно и то, что такие клиенты постепенно «мигрируют» из крупных банков в более мелкие. Как отмечает Шабля, современный дроп — это уже не один счет, а целая сеть. Они открывают счета одновременно в 20–30 банках, а иногда и больше. В результате каждый отдельный банк видит перед собой «обычного» клиента и не может сразу распознать риск. Чтобы банк понял, что перед ним дроп, нужно время — должны начаться операции, характерные именно для дропперства. И только после этого применяются меры, причем с определенным лагом, который зависит от эффективности внутренних процедур кредитной организации. Однако этого времени вполне достаточно, чтобы мошенники успели вывести из страны деньги.
Как с дропперами борются власти
С дропперством сейчас борются сразу на нескольких уровнях. В июне президент РФ Владимир Путин подписал закон, вводящий уголовную ответственность за участие в таких схемах. За передачу своей банковской карты теперь можно получить штраф от 100 до 300 тысяч рублей, обязательные работы или ограничение свободы сроком до двух лет. Если же речь идет об использовании чужих карт, наказание серьезнее: штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, принудительные работы на срок до пяти лет или лишение свободы до шести лет.
Центробанк со своей стороны разрабатывает платформу «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год. Она будет автоматически анализировать банковские операции, отслеживать связи между счетами и выявлять подозрительные цепочки переводов. В рамках этой системы Центробанк намерен обязать кредитные организации привязывать ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) клиентов к их банковским счетам.
«Если раньше для банков не было обязательного требования устанавливать ИНН клиента как обязательный реквизит счета, то мы такое требование введем — и при открытии нового счета, и по тем счетам, что были открыты ранее. То есть банкам самостоятельно нужно будет дособирать необходимые данные. У банков уже сейчас есть инструменты ФНС России, позволяющие узнать ИНН клиента, не беспокоя гражданина», — рассказала зампред ЦБ Ольга Полякова.
Чем опасна привязка ИНН к банковским счетам
И хотя обязательная привязка ИНН к банковским счетам декларируется как одна из главных мер по борьбе с мошенничеством, у некоторых экспертов на этот счет иное мнение. Юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский считает, что действующих механизмов вполне достаточно для противодействия аферистам.
«Официальной целью нововведения называют противодействие дропперам — посредникам в переводе денег мошенников. Но существующие механизмы контроля и блокировки подозрительных операций уже эффективно работают, ежегодно спасая миллиарды рублей», — говорит эксперт.
По его словам, реальная цель реформы — усиление налогового контроля.
«ФНС сможет настроить автоматические алерт-системы на любые суммы, вызывающие вопросы. Неспособность оперативно подтвердить легальность дохода или расхода приведет к проверкам и блокировкам. Под удар попадут широкие слои населения», — считает Хаминский.
К тому же, напомним, что с 1 ноября ФНС получила право на внесудебное взыскание неоспариваемых задолженностей напрямую со счетов физических лиц. Привязка ИНН к счетам граждан сильно упростит задачу налоговикам.
По словам Хаминского, под удар в первую очередь попадут фрилансеры, репетиторы, продавцы товаров на сайтах объявлений, волонтеры, которые собирают пожертвования, и участники бытовых складчин. То есть все те, чьи финансовые потоки не всегда укладываются в строгие бухгалтерские рамки. В новой реальности, считает эксперт, залогом относительного спокойствия станет безупречная финансовая дисциплина.
«Необходимо будет скрупулезно фиксировать основания для всех операций и подтверждать законность источников поступлений во избежание проблем, включая блокировку счетов и доначисления по НДФЛ», — заключил Хаминский.
Что ж, судя по всему, новая мера не только усложнит жизнь мошенникам, но и усилит контроль государства за деньгами россиян. И в этой системе под «колпаком» властей окажутся все, независимо от доходов и статуса.