Готовы отдать банкам даже Чебурашку: как россияне тонут в долгах

Сегодня каждый третий гражданин РФ живет в долг. И что особенно показательно, далеко не спешит с его погашением. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), к концу 2025 года число россиян, имеющих как минимум один незакрытый кредит, достигло 46,9 миллиона человек. Фактически речь идет о половине экономически активного населения страны. Совокупный долг граждан перед кредитными организациями составил 2,4 трлн рублей. При этом просроченная задолженность сроком от 30 до 90 дней к концу прошлого года приблизилась к 290 млрд рублей.

Впрочем, стоит отметить, что политика Центробанка все-таки дала свои плоды. В 2025-м российские банки выдали физическим лицам 27,5 млн розничных кредитов на общую сумму 9,89 трлн рублей — минимальный показатель с 2019 года. Об этом сообщает РБК со ссылкой на данные Frank RG. По сравнению с 2024 годом объем выдач сократился на 25,6%, а в количественном выражении рынок просел почти вдвое.

Тем не менее большинство не в состоянии отказаться от кредитов. В условиях высоких ставок россияне начали массово искать обходные пути. В первой половине 2025 года доля выдачи нецелевых кредитов под залог имущества выросла сразу на 10% и достигла 15,5% — максимального значения с 2023 года. Общий объем выданных под залог имущества кредитов составил 22,6 млрд рублей.

«В текущей ситуации для клиента этот кредит выгоден тем, что при появлении потребности кредитования он может получить заем под залог своей недвижимости и при этом, возможно, ставка будет ниже, чем при необеспеченном кредите», — разъясняет председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов.

С этим согласны и другие эксперты. В нынешних условиях залоговый кредит для многих действительно «меньшее из зол». К тому же и получить его намного проще, поскольку наличие залога снижает риски для банка, а значит, и на сделку финансовая организация идет охотнее.

Кроме того, кредиты под залог имущества позволяют заемщикам рассчитывать на более крупные суммы и более длительные сроки погашения. Это, в свою очередь, дает возможность снизить ежемесячную долговую нагрузку, говорят эксперты.

Каждый год залоговая служба «Сбера» оценивает около 3 млн объектов. В 2025-м эксперты банка провели залоговую экспертизу имущества на внушительные 45 трлн рублей и составили рейтинг самых необычных вещей, которые россияне были готовы оставить под залог для обеспечения кредита. Фантазия заемщиков, как выяснилось, практически безгранична. В числе объектов, которые рассматривались и принимались банком в качестве залога, оказался, например, макет Луны. Компанию ему составили садовые фигуры мультипликационных героев — Чебурашки и Крокодила Гены. Также в этом списке оказались:

Самый дорогой заложенный объект, по данным банка, оценивался в 2 трлн рублей. Что именно это было, не уточняется, но на фоне макета Луны и Чебурашки можно с уверенностью сказать: фантазия заемщиков в прошлом году превзошла самые смелые ожидания банкиров.

По словам аналитика Инны Солдатенково, кредит под залог имущества может быть хорошим вариантом, если денег нужно немного, а больше половины дохода уже уходит на погашение других долгов. Однако нужно понимать, что к такому займу прилагаются дополнительные расходы. Вам придется заплатить за оценку имущества и его страхование, если речь идет о недвижимости. «Я бы рекомендовала принимать решение только после подсчета затрат и ориентировочного размера переплаты. Если деньги нужны ненадолго, возможно, выгоднее оформить необеспеченный кредит», — отмечает аналитик.

Кроме того, есть риск нарваться на мошенников. Как предупреждает глава компании «Союз банков Москвы» Даниил Клешко, под видом кредита под залог недвижимости нередко скрывается обычная сделка купли-продажи. Заемщика убеждают подписать документы, выписаться из квартиры и фактически продать жилье физическому лицу. Такие схемы известны как «прокладки» и рассчитаны именно на людей в сложной финансовой ситуации. По словам эксперта, в этом случае даже малейшая просрочка может стоить человеку квартиры. В итоге заемщик, который рассчитывал пережить трудный период, рискует остаться без жилья и с долгами.