«Это 3,5 квартиры!»: какой будет переплата по ипотеке под 20%

После ажиотажного спроса в июне, вызванного завершением массовой льготной ипотеки, в следующем месяце объем выдачи снизился в два раза, вернувшись к уровню июля 2022 года. По данным аналитиков, в июле было выдано на 55,1% меньше жилищных займов, чем в июне 2024 года, и на 46,7% меньше, чем в июле 2023 года. Всего россиянами было получено 76 700 ипотечных кредитов, что на 56,5% меньше, чем в предыдущем месяце, и на 54,6% меньше, чем годом ранее. Несмотря на общее снижение, средний размер ипотеки в июле 2024 года увеличился на 3,3% и достиг 4 540 000 рублей, что, в свою очередь, является рекордом.

Сейчас рынок ипотеки ищет новые ориентиры. Так независимый эксперт Дмитрий Тарасов объяснил ситуацию агентству Frank RG. По его словам, многое будет зависеть от действий застройщиков: будет ли в ближайшее время снижение цен на новостройки и субсидирование ставок в условиях высоких процентных ставок. Эксперт допускает, что объем выдачи ипотеки может снизиться до 220-300 миллиардов рублей, а количество кредитов в месяц до 40 000-65 000.

Аналитики из «Авито Недвижимость» и «Авито Работа» провели опрос, который показал, что наши соотечественники в среднем готовы или уже платят по ипотечным кредитам около 40 000 рублей в месяц.

Представители автомобильной отрасли готовы выплачивать значительно больше — около 79 000 рублей ежемесячно. Специалисты по PR, рекламе и маркетингу могут позволить себе тратить на ипотеку около 75 000 рублей в месяц. Работники из сферы ИТ и телекоммуникаций, а также онлайн-торговли готовы к ежемесячному платежу размером около 54 000 рублей и 51 000 рублей соответственно.

Кроме того, 37% участников опроса отметили, что могут платить по ипотеке не более 20 000 рублей в месяц. Каждый третий готов увеличить эту сумму до 40 000 рублей. Для 11% респондентов комфортный платеж составляет до 60 000 рублей.

Ежемесячные выплаты от 60 000 до 80 000 рублей могут позволить себе 5% опрошенных, а от 80 000 до 100 000 рублей — лишь 3%. Свыше 100 000 рублей в месяц готовы выплачивать банку только 6% участников опроса.

А вот каким является ежемесячный платеж при ставке 19,5% в разных городах России:

Ипотечный брокер Дмитрий Ракута также рассказал, какой должна быть заработная плата, чтобы приобрести жилье. В качестве примера была взята квартира стоимостью 12 500 000 рублей. Первоначальный взнос (20%) в таком случае составит 2 500 000 рублей, а сумма кредита — 10 000 000 рублей при ставке в 19% и сроке кредита в 20 лет. 

«Платеж в месяц будет составлять 162 000 рублей. Банк в ипотеку может предоставить только 50% дохода, соответственно, он должен быть минимум 324 000 рублей. Это еще без учета текущих кредитных обязательств, расходов на аренду и прочего», — подсчитал эксперт.

Экономист Станислав Паулаускас, член экспертного совета при комитете по финансовому рынку Государственной думы России, сообщил, что переплата по ипотеке с процентной ставкой 20% превратит 5 000 000 рублей в 17 000 000. Это значит, что общая сумма выплат будет эквивалентна стоимости 3,5 квартиры. Он пояснил, что при ипотечном кредите на 25 лет месячная процентная ставка составит 1,67%. В результате переплата по кредиту достигнет 12 741 000 рублей.

«Для того чтобы рассчитать переплату в денежном эквиваленте, к примеру, на 25 лет, воспользуемся формулой аннуитетного платежа. Общая сумма, которую заплатит заемщик за 25 лет, равна 17 741 100 рублям — астрономическая сумма, практически 3,5 квартиры. Таким образом, при взятии ипотеки на сумму 5 000 000 рублей на 25 лет при ставке 20% годовых переплата в денежном эквиваленте составит около 12 741 100 рублей», — пояснил Паулаускас.

Экс-министр финансов РФ и экономист Михаил Задорнов считает, что сейчас брать ипотеку невыгодно, лучше арендовать жилье, а свободные деньги стоит положить на депозит под 19-20%, а также не стоит спешить. Эксперт советует понаблюдать, как изменится рынок, и куда он будет двигаться дальше.

Основатель инвестиционной компании «Лига Инвесторов» Евгений Ходченков сообщил: «Ключевая ставка Банка России достигла 18% и сделала ипотечные кредиты еще менее доступными. Ожидается и увеличение ежемесячных платежей. Процесс накопления средств на первоначальный взнос усложнится». Он также предложил четыре способа получить жилье без оформления ипотеки:

Эксперт считает, что арендовать жилье — прекрасная альтернатива ипотеке, особенно когда процентные ставки остаются высокими.

По мнению Ходченкова, объединение нескольких семей для совместного приобретения недвижимости становится все более популярным сегодня. Это позволит снизить финансовую нагрузку и приобрести более просторное жилье.

Семьи с детьми могут использовать материнский капитал для первоначального взноса или полного погашения ипотеки, что особенно актуально в рамках программы «Семейная ипотека», отметил специалист. 

Ходченков советует присмотреться к вариантам квартир за пределами крупных городов. Так, покупка жилья в регионах обойдется вам намного дешевле, чем в городах-миллионниках.