В США испугались цифровых денег и запретили их. Зачем странам нужна новая форма валюты

Зачем это нужно? ЦВЦБ упрощает процессы оплаты как внутри страны, так и за рубежом. Цифровые деньги сделают международные расчеты проще и быстрее, что в будущем может серьезно изменить картину мировой экономики.

Больше остальных в этом вопросе продвинулся Китай. Еще в 2019 году страна объявила о запуске цифрового юаня. В проекте участвовали крупнейшие китайские банки, компании и операторы платежных систем. Для тестирования цифровой валюты были выбраны несколько городов, такие как Шэньчжэнь, Сучжоу, Чэнду и Сюньань. Чтобы привлечь внимание людей, власти запустили маркетинговую кампанию, в частности, лотереи, в которых победители получали 200 цифровых юаней (на тот момент это около 30 долларов). Потратить деньги можно было только в специально отобранных магазинах и кафе, а также на транспорт.

Со временем к эксперименту подключалось все больше магазинов, ресторанов и онлайн-сервисов. В 2021 году в Китае появились первые банкоматы для цифровых юаней, что сделало возможным не только проведение транзакций, но и обмен цифровых денег на наличные. Весной 2023 года в китайском городе Чаньшу госслужащие начали получать свою зарплату в цифровых юанях. К тому времени было создано более 120 миллионов электронных кошельков, а объем транзакций составил 1,8 триллиона юаней.

В России также ведутся активные эксперименты по внедрению цифрового рубля. По словам генерального директора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамина Каганова, у этого проекта есть две основные идеи: дешевизна и контроль. В первую очередь, это касается переводов: для обычных граждан они будут бесплатными, а для бизнеса — крайне дешевыми по сравнению с традиционными банковскими операциями.

Но также цифровой рубль вводит и определенные ограничения. Например, если деньги поступают в виде социальных выплат, такие как детские пособия, потратить их на алкоголь или сигареты будет невозможно. Это поможет избежать нецелевого использования средств и гарантирует, что они пойдут именно на то, для чего были предназначены.

«Но в чем интерес развития цифрового рубля для государства? В прослеживаемости. Нам важно, чтобы можно было в рамках цифрового рубля заключать смарт-контракты для его прослеживаемости и целеполагания. Мы такую схему с Центральным банком отрабатываем», — рассказал министр финансов России Антон Силуанов.

Также стоит отметить, что несмотря на расширенные возможности контроля, транзакции с цифровыми рублями будут под защитой закона о банковской тайне. Но в случае необходимости, например, в рамках уголовного дела, правоохранительные органы смогут получить доступ к данным о транзакциях, добавил Каганов.

Председатель комиссии по безопасности финансового рынка совета Торгово-промышленной палаты Тимур Аитов рассказал, что Центробанк сможет отслеживать движение цифровых рублей не только по отдельным транзакциям, но и по группам. Это возможно благодаря так называемому «групповому признаку», который можно будет нанести на деньги. «При платеже система будет распознавать этот признак у цифровых рублей и реагировать по заданным параметрам. Это не позволит, например, потратить материнский капитал или другие социальные выплаты нецелевым образом», — объяснил эксперт.

С августа 2023 года российские банки начали тестировать цифровой рубль с реальными клиентами. Сейчас Минфин, Центробанк и Федеральное казначейство активно обсуждают использование новый формат валюты для выплат социальных пособий, пишет «Российская газета».

«Сейчас мы в пилоте. С нами в этой работе 15 банков, в том числе крупнейшие. Пока операции с цифровыми рублями доступны только узкому кругу их клиентов. Мы полагаем, что более массовое использование цифровых рублей может начаться во второй половине года», — рассказали в Центробанке.

Так, с 25 августа стартует новый этап эксперимента, в рамках которого цифровой рубль будут использовать для социальных выплат. Это откроет путь к тому, чтобы в будущем граждане могли получать пособия и другие выплаты напрямую на цифровые кошельки. Важно уточнить, что на сегодняшний день пользоваться цифровыми рублями или нет — это исключительно добровольное решение каждого человека.

И пока Россия и Китай активно развивают цифровые валюты, в США к этому вопросу относятся с настороженностью. Там считают, что такая форма денег может угрожать независимости страны. Аналитик Cato Institute Николас Энтони утверждает, что цифровые валюты представляют риски для финансовой свободы, конфиденциальности и стабильности рынков. По его мнению, внедрение ЦВЦБ может привести к чрезмерному государственному контролю над личными финансами.

Так, запрет на ЦВЦБ был одним из предвыборных обещаний Дональда Трампа. На конференции Bitcoin Conference 2024 в Нэшвилле республиканец заявил, что в случае своего переизбрания прикажет Министерству финансов и другим федеральным агентствам «воздержаться от всех шагов», направленных на создание цифрового доллара.

И Трамп сдержал обещание: всего через несколько дней после инаугурации он подписал указ об «укреплении лидерства США в цифровых финансах». Документ запрещает федеральным агентствам разрабатывать, выпускать или продвигать ЦВЦБ. Вместо этого предлагается исследовать возможность создания национального резервного фонда, включая криптовалюты.

Интересно, что в Европе ситуация развивается по иному сценарию. Европейский центробанк (ЕЦБ) рассматривает создание цифрового евро как ответ на потенциальные угрозы, связанные с растущим интересом к стейблкоинам. После указа Трампа о запрете цифровых долларов ЕЦБ заявил, что планы по запуску цифрового евро будут ускорены.

Цифровые деньги еще не скоро станут частью нашей повседневной жизни, однако рано или поздно это все равно произойдет. И тогда руководства стран получат практически безграничный контроль над деньгами своих граждан. Власть будет способна вмешиваться в финансовые операции, устанавливать ограничения и блокировать кошельки «неблагонадежных» пользователей.

Это ставит под вопрос не только личную финансовую свободу, но и возможность манипуляции средств с политической или экономической целью. И если на сегодняшний день использование цифровых денег на государственном уровне для прозрачности операций и снижения коррупции представляется целесообразным, то нужны ли они простым гражданам — большой вопрос.